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リスク・インシュアラビリティ分析

企業が保有するリスク（リスクプロファイル）を分析し、保険が対象となるリスクか、部分的には対象になるか、保険対象外のリスクかを特定することで、リスク転嫁や軽減を行うために重要な洞察を得ることができます。

一体化

企業のリスク管理部門と保険部門の隔たりを解消

洞察（深い理解）

リスクを最小化するための意思決定をサポート

オーダーメイド

リスクを管理し、保険戦略を効果的に構築するためのオーダーメイドソリューション

組織の戦略と保険業務は、企業リスク管理において連携ができていますか？

アジアをはじめとする世界各地では、リスクがますます複雑化し相互連関性を強め、予測不可能になっています。企業リスクマネジメント（ERM）の一環として、リスク管理を組織戦略や保険業務に連携させていない企業は、リスク事象の発生時に戦略、経営、技術、規制、財務への影響が大きくなる恐れがあります。

組織全体の詳細なリスク評価は、主要なリスクを明らかにするだけでなく、リスクが保険対象か保険対象外かに分類し、企業戦略に合わせて適切に対応することが求められます。

マーシュのリスク・インシュアラビリティ分析は、このようなリスクの可視化、およびリスクの軽減や転嫁のための適切なアドバイスをご提供します。

また、既存の保険プログラムを検証し、補償に対する過剰な支出である超過保険や、インフレ、金利上昇、サプライチェーンの混乱による財務的損失の可能性など、補償ギャップをもたらす過小保険を回避できるようにします。

 

リスク・インシュアラビリティ分析の仕組み

マーシュのリスク・インシュアラビリティ分析は、以下の方法で企業のリスクマネジメントと保険業務を相互連携可能にします。

  • 主要なリスク要因を体系的に特定し数値化
  • リスクが保険対象かを評価
  • リスクの補償ギャップを特定
  • リスク軽減のための取り組みを最適化

これらの分析にはスピードと効率性が重要です。マーシュはリスクと保険に関する専門知識とリソースを活用し、以下のステップに基づいて、リスクに対する保険の分析を行います。

保険対象となるリスクと対象外リスクはどのように判断されるのでしょうか？

保険対象、または一部対象となるリスク

保険対象になるリスクは、保険会社のリスク許容度の範囲内であり、通常、十分な引受能力があります。一方、部分的に保険対象となるリスクは、補償の組み合わせが必要になる場合があります。例えば、事業継続リスクは保険対象リスクであり、特定の補償範囲を持つ物的損害および事業中断（PDBI）保険で補償される可能性があります。

保険会社がリスクを引き受けることができない、あるいは引き受け困難なため、保険に加入できないリスクはリスク転嫁できません。

したがって、企業はそのようなリスクを未然に防止、検出、または対応するために、強固なリスク管理システムおよび損失対策を用いて、これらのリスクを軽減する必要があります。

リスク・インシュアラビリティ分析の一環として、マーシュは保険に加入できないリスクが組織に与える業務上および財務上の影響を評価し、危機管理およびパンデミックリスク等に対する事業継続計画など、ベストプラクティスに基づいたリスク管理戦略を提案いたします。

なぜマーシュなのか？

マーシュのリスクコンサルティングチームが実施するリスク・インシュアラビリティ分析は、企業のリスク許容度と既存の保険プログラムを評価することで、ビジネスに合わせた提案を行います。

私たちの統合的なアプローチは、企業のリスク管理者やビジネスリーダーが、既存の保険プログラムおよびリスク軽減戦略を強化することを支援します。

マーシュは、複雑に進化するリスク環境下において、企業の ERM および保険戦略の有効性とコスト効率を最適化するために、トップクラスのサービス提供を目指します。

詳細についてご質問やお問い合わせは、こちらよりお願い致します。

お問い合わせ

よくある質問

リスク・インシュアラビリティ分析では、リスク管理プロセスの重要な一部として、保険対象となるリスクと保険対象外のリスクの両方を含め、ERMと既存の保険とのギャップを明らかにします。また、リスク・インシュアラビリティ分析では、総リスクコストを最適化することで、企業保険の適用範囲を拡大します。

分析に必要な期間は範囲や内容によって異なりますのので、詳細はお問い合わせください。

費用は、組織の規模、対象範囲、補償内容によって異なります。御社のニーズをよりよく理解し、適切なアドバイスができるよう、まずはお気軽にご相談ください。