风险可保性分析：提升企业风险管理成效

如何通过企业风险管理（ERM）体系使保险策略与关键风险保持一致？

亚洲的风险环境正变得愈发复杂、相互关联且难以预测。如果企业在其企业风险管理（ERM）体系中，未能将保险计划与其关键风险概况相匹配，那么当风险事件发生时，企业可能更容易受到重大不利影响，例如运营受阻或财务受损。

完善的风险分析不仅应在全组织范围的企业风险管理（ERM）体系下识别关键风险，还必须能够明确这些风险属于可保风险还是不可保风险，以便制定后续行动方案，并辅以适当的风险转移策略。

达信的风险可保性分析服务能提供极具价值的洞见和量身定制的建议，帮助您的企业有效识别、缓解和转移风险。

该分析不仅会识别企业面临的主要风险并判断其可保性，还会审查当前的保险计划，评估其承保范围是否充足。这有助于您发现潜在的保障缺口，尤其是在当前面临通货膨胀、利率上升和供应链中断等问题的背景下，这些缺口可能在风险事件发生时导致巨大的财务损失。

达信的风险可保性分析服务将企业风险管理与保险管理相结合，通过以下方式为您提供支持：

我们深知效率和速度的重要性，因此达信会整合其在风险与保险咨询领域的专业知识和资源，为您的企业开展风险可保性分析。具体流程及核心成果如下：

图表1——风险可保性分析

可保或部分可保风险

可保风险在保险公司的风险承受范围内，通常有充足的承保能力；而部分可保风险可能需要分层投保。例如，业务连续性风险属于可保风险，可通过财产损失与营业中断（PDBI）保险获得保障，该保险通常设有特定的最高赔偿期限。

在风险可保性分析过程中，达信会将可保及部分可保风险与您现有的保险保障进行对比，并提供建议，以完善贵司的风险转移策略。

不可保风险

不可保风险无法通过保险转移，因为保险公司无法或不愿为这类风险提供承保。因此，企业需要通过完善的内部控制体系和损失防控措施来缓解这类风险，从而充分预防、发现和 / 或应对不可保风险事件。

在风险可保性分析中，达信会对不可保风险给企业带来的影响进行定性和定量评估，并提供风险管理策略建议（如完善风险缓解措施、制定危机管理方案或业务连续性计划），以提升企业的抗风险能力。

一家泰国领先的跨国企业，核心业务涵盖酒店、餐饮（F&B）和生活方式品牌分销，该企业希望对其各业务线的企业风险进行独立审查，目标是验证其现有风险概况，并识别潜在的保险保障缺口。

达信分析了该客户三大业务领域的风险状况，并结合行业数据和趋势给出了风险展望。我们还将其风险状况与三家同类企业进行对比，为其提供基准参考。

通过审查，我们发现了多个可改善客户风险概况、更好应对新兴威胁的方向。我们为客户更新了企业风险概况，评估了风险的可保性，并针对未投保风险推荐了保险解决方案。

通过此次合作，客户获得了：

亚洲本地经验：我们在亚洲拥有 70 年的运营经验，能充分评估贵司的风险管理方法是否适应当地市场。

整合式方法：我们将风险与保险洞见相结合，使您的风险管理与融资策略保持一致。

多元化跨领域专业能力：我们的服务能帮助管理人员和企业领导者优化当前的保险计划，并就风险缓解策略做出明智决策。

风险可保性分析是风险管理流程的重要组成部分，它能揭示企业风险管理（ERM）与保险活动之间的差距，涵盖可保风险和不可保风险。之后，这些已识别的风险敞口可通过匹配适当的风险缓解或转移解决方案来提升企业整体的抗风险能力。此外，风险可保性分析还能优化总体风险成本，从而完善企业的保险保障。

我们提供不同范围和深度的分析服务，项目周期通常为 6 至 12 周。分析方案也可根据贵司的需求进行定制。

费用取决于贵司的分析范围、业务广度及覆盖领域。欢迎联系我们进行免费咨询，我们将深入了解您企业的需求，并提供相应的费用建议。