การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้ (Risk Insurability Analysis)

คุณจะได้รับข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญสำหรับการตัดสินใจในการ โอนย้ายความเสี่ยงและการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยการวิเคราะห์โปรไฟล์ความเสี่ยงขององค์กรเพื่อตรวจสอบว่าความเสี่ยงใดทำประกันได้ ทำประกันได้บางส่วน หรือไม่สามารถทำประกันได้

ติดต่อเรา

วิธีปรับกลยุทธ์ประกันภัยให้สอดคล้องกับความเสี่ยงหลักขององค์กรผ่านกรอบการบริหารความเสี่ยงระดับองค์กร (Enterprise Risk Management - ERM)

สภาพแวดล้อมความเสี่ยงในเอเชียมีความซับซ้อน เชื่อมโยงกัน และยากต่อการคาดการณ์มากขึ้น บริษัทที่ไม่ปรับแผนประกันภัยให้สอดคล้องกับโปรไฟล์ความเสี่ยงหลักภายใต้การบริหารความเสี่ยงระดับองค์กร (Enterprise Risk Management - ERM) อาจเผชิญกับผลกระทบที่รุนแรง เช่น ความเสียหายต่อการดำเนินงานหรือการเงินเมื่อเกิดความเสี่ยงขึ้น

การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพควรทำได้มากกว่าเพียงการระบุความเสี่ยงหลักใน ERM ทั่วทั้งองค์กร แต่ต้องสามารถจำแนกได้ว่าความเสี่ยงใดทำประกันได้หรือไม่สามารถทำได้ เพื่อให้การดำเนินการติดตามผลสามารถปรับเทียบกับกลยุทธ์การถ่ายโอนความเสี่ยงที่เหมาะสมได้

การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้ (Risk Insurability Analysis) ของ Marsh มอบข้อมูลเชิงลึกและข้อเสนอแนะที่ออกแบบเฉพาะ เพื่อช่วยองค์กรของคุณ ระบุ บรรเทา และถ่ายโอนความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิผล

การวิเคราะห์นี้ไม่เพียงระบุความเสี่ยงหลักขององค์กรและตรวจสอบว่าทำประกันได้หรือไม่ แต่ยังสามารถทบทวนแผนประกันภัยปัจจุบันว่าให้ความคุ้มครองเพียงพอหรือไม่ รวมถึงช่วยให้คุณค้นหาช่องว่างความคุ้มครองที่อาจนำไปสู่ความสูญเสียทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด โดยคำนึงถึงประเด็นต่าง ๆ ในปัจจุบันทั้งเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น และการหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทาน

วิธีการทำงานในการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้ (Risk Insurability Analysis)

การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้ (Risk Insurability Analysis) ของ Marsh ผสาน ERM และการจัดการประกันภัยของคุณ ซึ่งช่วยให้คุณ

ระบุและประเมินเชิงปริมาณในโปรไฟล์ความเสี่ยงหลักอย่างเป็นระบบ
ประเมินความสามารถในการทำประกันของความเสี่ยงที่องค์กรเผชิญ
ค้นหาและปิดช่องว่างความคุ้มครองประกันภัย
เพิ่มประสิทธิภาพมาตรการบรรเทาความเสี่ยง

เพราะความรวดเร็วและประสิทธิภาพคือหัวใจสำคัญ Marsh ใช้ความเชี่ยวชาญด้านที่ปรึกษาความเสี่ยงและประกันภัยแบบบูรณาการ และทรัพยากรที่ครบถ้วนในการดำเนินการวิเคราะห์ให้กับบริษัทของคุณ พร้อมขั้นตอนและผลลัพธ์สำคัญดังนี้

Figure 1 - Risk Insurability Analysis

การจัดการความเสี่ยงที่ทำประกันได้และทำประกันไม่ได้เป็นอย่างไร

ความเสี่ยงที่ทำประกันภัยได้หรือทำประกันภัยได้บางส่วน

ความเสี่ยงที่ทำประกันภัยได้นั้นอยู่ในเกณฑ์ที่บริษัทประกันภัยยอมรับได้โดยทั่วไปแล้วจะมีขีดความสามารถในการรับประกันภัยที่เพียงพอ ในขณะที่ความเสี่ยงที่ทำประกันภัยได้บางส่วนอาจต้องมีการแบ่งชั้นความคุ้มครอง (Layering) ตัวอย่างเช่น ความเสี่ยงด้านความต่อเนื่องทางธุรกิจ เป็นความเสี่ยงทำประกันภัยได้ ซึ่งอาจได้รับความคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันภัยความเสียหายต่อทรัพย์สินและการหยุดชะงักทางธุรกิจ (Property Damage and Business Interruption - PDBI) ที่มีระยะเวลาคุ้มครองสูงสุดที่กำหนดไว้

ในการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่ทำประกันภัยได้นั้น Marsh สามารถเปรียบเทียบความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้และความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้บางส่วนกับความคุ้มครองประกันภัยที่มีอยู่ของคุณ และให้คำแนะนำเพื่อปรับปรุงกลยุทธ์การถ่ายโอนความเสี่ยงของคุณ

ความเสี่ยงที่ไม่สามารถทำประกันได้

ความเสี่ยงที่ทำประกันไม่ได้นั้นไม่สามารถถ่ายโอนความเสี่ยงได้ เพราะผู้รับประกันไม่สามารถหรือไม่ประสงค์จะรับประกันความเสี่ยงนั้น ดังนั้นองค์กรจึงต้องบรรเทาความเสี่ยงเหล่านี้ด้วยระบบการควบคุมภายในและมาตรการลดความสูญเสีย เพื่อป้องกัน ตรวจจับ และ/หรือรับมือเหตุการณ์ความเสี่ยงที่ทำประกันไม่ได้อย่างเหมาะสม

ในการวิเคราะห์นั้น Marsh จะจัดทำการประเมินผลกระทบเชิงคุณภาพและเชิงปริมาณของความเสี่ยงที่ทำประกันไม่ได้ให้องค์กรของคุณ พร้อมข้อเสนอแนะด้านกลยุทธ์บริหารความเสี่ยง เช่น การพัฒนามาตรการบรรเทา การบริหารวิกฤต และ แผนความต่อเนื่องทางธุรกิจ (BCP) เพื่อยกระดับ ความยืดหยุ่นขององค์กร (Organisational Resilience)

กรณีศึกษา

บริษัทข้ามชาติชั้นนำสัญชาติไทยที่มีธุรกิจหลักด้านโรงแรม อาหารและเครื่องดื่ม (F&B) และจัดจำหน่ายสินค้าไลฟ์สไตล์ ต้องการทบทวนความเสี่ยงระดับองค์กรครอบคลุมทุกสายธุรกิจโดยมีวัตถุประสงค์คือ เพื่อตรวจสอบโปรไฟล์ความเสี่ยงที่มีอยู่และระบุช่องว่างที่อาจเกิดขึ้นในความคุ้มครองประกันภัย

Marsh ได้วิเคราะห์ภาพรวมความเสี่ยงของลูกค้าครอบคลุมธุรกิจทั้ง 3 ประเภท โดยใช้ข้อมูลและแนวโน้มอุตสาหกรรม เพื่อให้มุมมองเชิงคาดการณ์ รวมถึงเปรียบเทียบ (Benchmark) ความเสี่ยงกับบริษัทที่มีลักษณะใกล้เคียงกัน 3 ราย เพื่อประเมินเปรียบเทียบสถานะ

จากการตรวจสอบของ Marsh พบหลายประเด็นที่ควรปรับปรุงโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าและรับมือกับภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่ได้ดีขึ้น เราได้จัดทำโปรไฟล์ความเสี่ยงขององค์กรให้เป็นปัจจุบัน ประเมินความสามารถในการทำประกันภัย และแนะนำบริการประกันภัยสำหรับความเสี่ยงที่ไม่ได้รับการประกันภัย

ลูกค้าได้รับประโยชน์จากการทำงานร่วมกับ Marsh ดังนี้

การวิเคราะห์ความเสี่ยงหลักและมาตรการบรรเทา โดยเทียบกับบริษัทในอุตสาหกรรมเดียวกัน
ข้อมูลเชิงลึกด้านความเสี่ยงเฉพาะอุตสาหกรรม สำหรับการประเมินในอนาคต
โปรไฟล์ความเสี่ยงระดับองค์กรฉบับข้อมูลล่าสุดในเชิงกลยุทธ์
การระบุช่องว่างของความเสี่ยงที่ทำประกันได้ พร้อมข้อเสนอแนะด้านประกันภัยสำหรับความเสี่ยงที่ยังไม่คุ้มครอง

ทำไมองค์กรคุณต้องใช้บริการ Marsh

ประสบการณ์ยาวนานในเอเชีย: ด้วยประสบการณ์กว่า 70 ปีในเอเชีย เราพร้อมประเมินแนวทางบริหารความเสี่ยงของคุณอย่างรอบด้าน
แนวทางบูรณาการ: เชื่อมโยงข้อมูลเชิงลึกด้านความเสี่ยงและประกันภัย เพื่อให้สอดคล้องกับกลยุทธ์บริหารและจัดหาเงินทุนความเสี่ยง
ความเชี่ยวชาญสหสาขา: ช่วยผู้จัดการและผู้นำธุรกิจเพิ่มประสิทธิภาพโปรแกรมประกันภัยปัจจุบัน และตัดสินใจเชิงข้อมูลเกี่ยวกับกลยุทธ์บรรเทาความเสี่ยง

ทำให้กลยุทธ์ประกันภัยของคุณสอดคล้องกับความเสี่ยงหลักและลำดับความสำคัญขององค์กร ติดต่อที่ปรึกษาความเสี่ยงของ Marsh

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

ทำไมต้องทำการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้ (Risk Insurability Analysis) ทั้งที่มีความคุ้มครองประกันภัยอยู่แล้ว

เนื่องจากเป็นกระบวนการสำคัญของการบริหารความเสี่ยง การวิเคราะห์นี้จะช่วยค้นหาช่องว่างระหว่าง ERM กับการประกันภัยที่ครอบคลุมทั้งความเสี่ยงที่ทำประกันได้และทำประกันไม่ได้ ความเสี่ยงต่าง ๆ ที่ค้นพบจะสามารถจับคู่กับมาตรการบรรเทาหรือถ่ายโอนความเสี่ยงที่เหมาะสมเพื่อยกระดับความยืดหยุ่นขององค์กรโดยรวม นอกจากนี้การวิเคราะห์นี้ยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพความคุ้มครองประกันภัยของธุรกิจด้วยการบริหารต้นทุนความเสี่ยงรวม (Total Cost of Risk) ให้เหมาะสม

การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้ (Risk Insurability Analysis) ใช้เวลานานเท่าไร

เรามีขอบเขตและระดับความลึกของการวิเคราะห์ที่หลากหลาย ระยะเวลางานอาจอยู่ในช่วง 6–12 สัปดาห์ และสามารถปรับให้เหมาะกับความต้องการขององค์กรคุณได้

ค่าบริการการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้ (Risk Insurability Analysis)

ค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับขอบเขต ความครอบคลุม และขนาดองค์กร กรุณาติดต่อเราเพื่อรับคำปรึกษาเบื้องต้นโดยไม่มีข้อผูกมัด เพื่อให้เราเข้าใจความต้องการของคุณและให้คำแนะนำที่เหมาะสม

Please note that Marsh PB Co., Ltd and Marsh McLennan are not engaged by nor involved in any manner with Bonus Ranch and its promotion, and has not placed any insurance for nor insured any of its businesses or operations. Marsh as a licensed insurance broker will not request customers to make payment via non-standard methods, such as the transfer of money to any individual’s bank account.

การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้ (Risk Insurability Analysis)

วิธีการทำงานในการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่สามารถทำประกันได้ (Risk Insurability Analysis)