亞洲地區約有近1兆美元的風險未獲保障，主要來自自然災害與健康的因素。區域內企業對於氣候與天氣相關事件帶來的實體風險日益增加。根據達信《2025年氣候適應報告》，在過去三年，受極端天氣影響的受訪者中，有73%位於亞洲。然而，2025年該區域因自然災害造成的730億美元總損失中，僅有12.3%獲得保險理賠。
保障缺口同樣存在於營業中斷風險。根據新加坡中小企業調查，有74%的企業擔憂營業中斷導致收入損失，卻僅有23%的企業投保相關保險。
企業在日常營運過程中，因通貨膨脹、廠房擴建、設備升級、供應商變更、新營收來源或營運模式調整等因素，可能導致保障不足。同時，自然災害風險、替代成本及供應鏈中斷等風險亦可能迅速變化。
隨著亞洲保險費率趨於寬鬆，中型企業在續保前有機會重新評估資產價值、調整營業中斷保額，並爭取更佳承保能量。
以下為您提供三項實務策略，幫助您有效縮小保障缺口，強化風險管理：
步驟一：確保資產申報價值準確無誤
準確的申報資產價值是財產損失與營業中斷（PDBI） 保單的基礎且相當關鍵。透過正確評估資產價值，不僅能保障財產所有權與投資利益，實現風險轉移，縮短理賠結算時間，確保取得具競爭力的保險保障，並避免保險不足或過度保障的情況發生。若申報價值過時或不準確，將可能導致理賠結果不理想。
案例說明：達信亞洲協助一跨國客戶避免理賠大幅縮水
該跨國客戶最初在內部申報資產價值時，未進行正式評估。經由達信評估後，發現客戶申報的資產價值低估約35%。同一保單年度內，該客戶發生重大損失並提出數百萬美元的理賠申請。若未事先進行評估，理賠金額將被調整，導致賠償金遠低於實際損失。
步驟二：調整營業中斷（BI）基本要素，符合實際風險
營業中斷保險僅涵蓋您所申報的風險。因此，申報的營業中斷價值必須真實反映實際營收、成本及關鍵依賴關係。定期檢視營業中斷保額，確保保額與復原時間表與您的營運模式相符。否則，您可能面臨保障不足或過度保障的風險，導致保障不符，並在發生損失時減少理賠金額。
案例說明：達信亞洲發現日本製造商營業中斷保障缺口達200%
一家日本製造商的營業中斷保險架構未涵蓋所有相關實體。經與達信合作評估後，發現該客戶先前申報的營業中斷價值被低估超過200%。這次評估協助該公司得以提升財務韌性，強化復原保障，並對風險管理計劃更具信心。
企業可藉由以下檢查清單，判斷是否需進行營業中斷評估：
- 組織是否曾全面評估營業中斷（BI）風險，以確定適當的保障限額？
- 是否已超過三年未進行營業中斷曝險評估或研究？
- 所提供商品與服務的營收或獲利是否有重大變動？
- 供應鏈是否曾經變動？
- 自前次評估以來，您減少潛在損失的能力是否有所改變（無論增強或減弱）？
步驟三：優化保險安排策略
完善的資產估價與準確的營業中斷（BI）數據可大幅提升您向保險公司的說服力，但同時，您也需要制定一套與當前市場承保能力及風險偏好相符的保險配置策略。由於自然災害風險會因地區、使用性質及風險集中度而有明顯差異，因此保險條款與可承保金額也可能大不相同，這使得制定合適的保險安排策略尤為重要。
案例說明：達信亞洲協助泰國製造商在洪水與火災風險中強化續保成果
該泰國製造商面臨洪水與火災風險，保險市場承保意願有限且保費上升。達信的保險配置團隊與客戶舉辦工作坊，檢視市場狀況，並共同制定續保策略，強調客戶在主動風險管理上的投入，以提升其風險狀況。達信同時協調安排風險工程師調查，支持承保談判及再保險公司的參與。這些措施協助客戶重整保險方案，並實現成本效益。
為什麼選擇達信？
- 達信在亞洲11個市場服務超過15,000家中型企業，擁有6,000名專業團隊成員，累積管理超過75億美元保費，並協助超過30,000家客戶優化保險配置。
- 憑藉全球1,180億美元的保費規模及深厚的保險公司合作關係，達信能協助企業取得充足承保量能，並爭取具競爭力的保險條款，涵蓋多元保險方案、優選保險公司名單、再保市場及替代風險解決方案。
- 達信同時可客製符合合理損失情境的保險方案，有效降低續保時的不確定性，特別是在自然災害風險及保險公司承保意願因地區與風險特性差異而變化的情況下，確保保障持續且符合企業需求。