亚洲地区无保障风险规模约达1万亿美元，自然灾害与健康相关风险是主要诱因。该区域企业面临的气候及气象相关事件物理风险持续攀升，达信《2025年气候适应报告》显示，过去三年间受极端天气影响的受访者中，亚洲占比高达73%。然而在2025年亚洲自然灾害造成的730亿美元总损失里，仅有12.3%获得了保险赔付。
营业中断风险的保障缺口同样突出。新加坡中小企业领袖调研结果显示，74%的受访者担忧营业中断带来的收入损失，却仅有23%的企业为此配置了相应保险保障。
企业在日常经营中，很容易因一般性通胀、大宗商品价格上涨、场地扩建、设备升级、供应商变更、新增收入来源或运营模式调整等因素，出现保险不足的情况。与此同时，自然灾害风险、资产重置成本及供应链中断风险的变化速度也在加快。
当前亚洲保险市场费率持续走低，中型企业迎来窗口期，可在保单续转前重新评估资产价值、校准营业中断保险保障限额，进而锁定更优的承保能力。
达信亚洲企业及商业保险业务负责人Dale Williams表示：“受通胀、资产估值过时、财产损失与营业中断保险保障限额不匹配、承保能力规划不足等因素影响，许多企业在无意间陷入投保不足的状态。当下保险市场转软，正是企业补齐保障缺口的最佳时机。”
以下为企业补齐保障缺口的三大实操步骤：
第一步：精准申报资产实际价值
精准的资产申报价值，是财产损失与营业中断保险（PDBI）的核心基础。通过资产估值为每项资产核定合理价值，既能维护企业的资产所有权与投资权益，缩小保障缺口，获得更具竞争力的保险条件，提升理赔获赔效果，还能从根本上避免投保不足或过度投保。若资产估值信息过时或不准确，企业在发生损失后，可能导致理赔或结算结果不理想。
达信亚洲案例：资产估值复核助跨国企业避免大额理赔扣减
某跨国企业此前通过内部核算申报资产价值，未开展正式估值流程。达信为其完成资产估值后发现，该企业申报的资产价值被低估约35%。在同一保单年度内，该企业遭遇重大损失并提出数百万美元的理赔申请，若非此前完成了估值复核，其理赔金额将被大幅调整，导致最终赔付额远低于实际损失。
第二步：夯实营业中断保险基础，匹配实际风险需求
营业中断保险仅对企业申报的风险敞口提供保障，因此申报的保障价值必须真实反映企业实际营收、成本及关键依赖关系。企业需定期开展营业中断风险复核，让保障限额与恢复周期贴合实际经营情况，否则将面临投保不足或过度投保、保障不匹配的问题，出险后理赔金额也会相应扣减。
达信亚洲案例：风险复核发现日本制造企业营业中断保障缺口达200%
某日本制造企业的营业中断保险架构未纳入所有关联主体，达信为其完成营业中断风险复核后发现，该企业此前申报的保障价值被低估超200%。此次复核帮助企业完善了财务抗风险能力，大幅提升营业中断后的恢复保障水平，也让企业的风险管理体系更具可靠性。
企业管理者可通过以下清单，判断是否需要启动营业中断风险复核：
- 企业是否曾开展全面的营业中断保险估值，作为核定保障限额的依据？
- 距离上一次开展营业中断风险敞口复核或专项分析，是否已超过三年？
- 企业主营产品或服务的营收、盈利水平，是否发生重大增减？
- 企业供应链体系是否发生调整？
- 自上次评估后，企业的损失风险缓释能力是否出现提升或下降？
第三步：优化保险排分策略
精准的资产估值与真实的营业中断风险数据，能让企业在与保险公司沟通时更具优势，而契合当前市场承保能力与保险公司风险偏好的保险安排策略同样关键。尤其对于存在自然灾害风险敞口的企业，不同地区、业态及风险集中度对应的保险条款与承保能力差异显著，优化策略的重要性更为突出。
达信亚洲案例：专业保险安排能力助力泰国制造企业优化洪灾、火灾风险保障及续保条件
某泰国制造企业面临洪灾、火灾双重风险，遭遇保险公司承保意愿低、保费上涨的问题。达信安排专家与该企业开展多轮研讨，复盘市场环境并联合制定续保策略，重点向保险公司展示企业在主动风险管理方面的投入与风控成效，以此优化企业风险画像。同时协调开展风险工程查勘，为核保沟通及再保对接提供支撑，最终帮助该企业重构保险方案，实现保险成本优化。
为何选择达信？
- 达信在亚洲区服务逾1.5万家中型企业客户，业务覆盖11个市场；
- 达信亚洲保险排分团队拥有超6000人的专业队伍，服务客户超3万家，管理保费规模逾75亿美元；
- 依托全球1180亿美元的保费管理规模及与保险公司的长期深度合作，达信助力客户通过优选的保险市场获得承保能力和有竞争力的条款，并且提供多样的风险解决方案。
- 达信可根据合理的损失场景为企业定制保险方案，尤其针对自然灾害风险敞口、保险公司区域风险偏好差异等问题，有效减少企业保单续转时的突发状况。