아시아 지역은 주로 자연 재해와 보건 문제로 인한 약 1조 달러 규모의 비보험 리스크를 안고 있습니다. 기후 및 기상 관련 사건에 대한 아시아 전 기업의 물리적 노출이 증가하고 있습니다. Marsh의 2025년 기후 적응 보고서에 따르면 지난 3년 동안 기상 이변으로 인해 영향을 받았다고 밝힌 응답자 비율이 가장 높은 지역은 아시아(73%)로 나타났습니다. 반면 2025년 자연재해로 인한 아시아 지역의 총 피해액 730억 달러 중 보험으로 보장된 비율은 12.3%에 불과했습니다.
이러한 보험 보장 부족은 기업 휴지로까지 이어집니다. 싱가포르 중소기업 경영진을 대상으로 실시한 설문조사에 따르면, 응답자의 74%가 기업 휴지(BI)로 인한 수익 감소에 대해 우려하고 있는 것으로 나타났습니다. 그러나 이러한 리스크에 대한 보험 보장은 23%에 불과합니다.
일반적인 물가 상승 및 원자재 가격 상승, 사업장 확장, 장비 업그레이드, 공급업체 변경, 새로운 수익원 창출, 운영 모델 변화 등 일상적인 사업 운영 과정에서 기업의 보험 가입 금액이 실제 리스크에 비해 부족해질 수 있습니다. 동시에 자연재해 위험, 교체 비용, 공급망 차질은 순식간에 악화될 수 있습니다.
아시아의 보험 요율이 완화세를 보임에 따라 중견 기업들은 갱신 전에 자산을 재평가하고 BI 한도를 조정하며, 확대된 인수 능력을 확보할 절호의 기회를 맞이하고 있습니다.
다음은 보장 보호 격차를 해소하기 위한 세 가지 실용적인 단계입니다.
1단계: 자산 신고 가치의 정확성 확인
정확한 보험가액 신고는 포괄적인 재산 피해 및 기업 휴지(PDBI) 보험 계약의 기초이자 핵심 요소입니다. 감정 평가는 각 자산의 가치를 정확하게 감정함으로써 보장 공백을 최소화하며, 경쟁력 있는 보험 보장을 확보하고, 보험금 청구 결과를 개선하며, 궁극적으로 보험 보장 부족 또는 과도한 보장을 방지함으로써 재산 소유권과 투자를 보호할 수 있습니다. 보험 감정 평가가 오래되었거나 부정확한 경우, 사고 발생 시 보험금 청구 또는 합의 과정에서 불리한 결과를 초래할 수 있습니다.
Marsh Asia의 검토를 통해 한 다국적 고객사는 막대한 보험금 감액을 피할 수 있었습니다.
해당 다국적 고객사는 당초 공식적인 감정 평가 절차를 거치지 않은 채 내부적으로 자산 가치를 신고했습니다. Marsh가 실시한 감정 평가 후, 고객의 신고 가치는 약 35% 과소 평가된 것으로 밝혀졌습니다. 동일한 보험 연도 내에, 해당 고객은 막대한 손실을 입었고, 그 후 수백만 달러 규모의 보험금을 청구했습니다. 사전에 정확한 감정 평가가 이뤄지지 않았다면, 해당 보험금 청구는 조정되었을 것이며 손실액보다 훨씬 낮은 금액으로 합의되었을 것입니다.
2단계: 실제 리스크에 맞게 BI 기본 사항 바로잡기
BI 보험은 신고한 리스크 노출에 대해서만 보장을 제공합니다. 따라서, 보고된 BI 수치가 실제 매출, 비용 및 핵심 의존성 리스크를 정확히 반영하는 것이 매우 중요합니다. 정기적인 BI 검토를 수행하여 한도와 복구 일정이 귀사의 비즈니스 운영 방식과 일치하도록 조정하세요. 그렇지 않으면 보험 보장이 부족하거나 과도하게 되며 보장 내용이 실제 상황에 맞지 않아 손해 발생 시 보험금 지급액이 줄어들 수 있습니다.
Marsh Asia 검토 결과 일본 제조업체의 BI 보장 공백이 200%에 달하는 것으로 드러나
실제 사례를 통해 이를 설명해 보겠습니다. 한 일본 제조업체의 경우, BI 보험 구조에 일부 관련 법인이 포함되지 않았습니다. Marsh와 함께 진행한 BI 검토 결과, 고객사가 이전에 신고한 BI 가치가 실제보다 200% 이상 적게 산정된 것으로 확인되었습니다. 이번 검토를 통해 회사는 더 확실한 복구 보장 체계를 구축하고 리스크 관리 프로그램에 대한 신뢰도를 높임으로써 재무적 회복탄력성을 강화할 수 있었습니다.
경영진은 다음 체크리스트를 활용하여 BI 검토를 의뢰해야 할지 여부를 판단할 수 있습니다.
- 조직이 보장 한도를 설정하기 위해 포괄적인 기업 휴지(BI) 평가를 완료한 적이 있나요?
- BI 노출 검토나 조사가 실시된 지 3년이 넘었나요?
- 제공된 상품 및 서비스의 매출 또는 수익성이 큰 폭 증가하거나 감소했나요?
- 공급망에 변화가 있었나요?
- 지난번 평가 이후 잠재적 손실을 완화할 수 있는 능력이 개선 또는 악화되는 등 변화가 있었나요?
3단계: 보험 출재 전략 최적화
개선된 감정 평가와 정확한 BI 데이터는 보험사 대상 프레젠테이션의 설득력을 강화할 수 있지만, 현재 시장 수용 능력과 리스크 선호도에 부합하는 보험 출재 전략도 필요합니다. 이는 특히 자연재해에 대한 노출 정도가 지역, 점유, 리스크 집중도에 따라 보험 조건과 이용 가능한 인수 능력이 달라질 수 있는 경우 더욱 중요합니다.
Marsh Asia 의 보험 출재 전문성이 홍수 및 화재 리스크에 노출된 태국 제조업체의 보험 갱신 결과를 개선하는 데 기여
홍수 및 화재 리스크에 노출된 한 태국 제조업체는 보험사의 인수 의향이 낮고 보험료가 인상되는 상황에 직면해 있었습니다. Marsh의 보험 출재 전문가는 고객사와 함께 시장 상황을 검토하기 위한 워크숍을 진행하고, 고객사의 리스크 프로필 개선을 목적으로 선제적 리스크 관리에 대한 투자를 강조하고 갱신 전략을 공동으로 수립했습니다. 또한 Marsh는 보험 인수 검토 및 재보험사와의 협의를 지원하기 위해 리스크 엔지니어링 조사를 주관했습니다. 이를 통해 고객사는 보험 프로그램을 재구성하고 비용 절감 효과를 거둘 수 있었습니다.
Marsh를 선택해야 하는 이유
- Marsh는 아시아 지역에서 15,000여 개의 중견 기업 고객을 지원하고 있으며, 아시아 11개 시장에서 사업을 운영하고 있습니다.
- Marsh 보험 출재 팀은 6,000여 명의 전문 인력을 바탕으로 아시아에서 30,000곳 이상의 고객사에 서비스를 제공했으며, 총 보험료 규모는 75억 달러를 넘어섭니다.
- Marsh는 1,180억 달러 규모의 보험료와 오랜 기간 쌓아온 보험사와의 협력 관계를 바탕으로, 고객사가 시설, 선호 패널, 도매 시장 및 대체 리스크 관리 솔루션 전반에 걸쳐 인수 능력 및 경쟁력 있는 조건을 확보할 수 있도록 지원합니다.
- 또한 Marsh는 특히 자연재해 노출 정도와 보험사의 인수 의향이 지역 및 리스크 프로필에 따라 달라지는 경우, 현실적인 손실 시나리오를 반영하고 갱신 시 예상치 못한 상황을 최소화하는 프로그램을 설계합니다.