Minhwan Oh
Vice President
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South Korea
Choosing the right risk distribution strategy requires that financial institutions work with a risk advisor that understands their business and the global risk landscape.
Our Lenders Solutions Group is dedicated to providing financial institutions with specialist knowledge on the structuring, syndication, and placement of credit-related insurance solutions using our market-leading products. We are one of the industry’s leading credit and political risk advisors, with access to a global network of experienced and knowledgeable professionals.
Our solutions are designed to comply with the risk and regulatory requirements of each country where you require them. They allow you to free up valuable regulatory capital, mitigate your credit risk exposures, and enhance your risk appetite to support your growth strategies.
Our expertise
FAQs
Structured Credit는 거래 상대방의 채무불이행으로 인해 발생하는 금융기관의 손실을 보상하는 보험입니다. 이는 대출, 보증, 신용장 등 다양한 금융 상품에 적용 가능합니다.
이 보험은 신용위험 및 비상위험 등 채무불이행 원인이 될 수 있는 대부분의 위험을 인정하며, 유연성을 갖추고 있어 금융기관은 다양한 자산(담보대출, 무담보대출, 무역금융, 운전자본대출, 프로젝트 파이낸스 등)에 활용할 수 있습니다.
또한, 단기 및 중장기 금융 상품 모두에 적용 가능하며, 선진국과 개발도상국을 포함한 다양한 국가에 활용 할 수 있습니다. Structured Credit 보험은 매출채권 회수와 관련된 불확실성을 제거하기 때문에 Contract Frustration 보험이라고도 불립니다.
Unfunded basis로 민간보험사에 리스크를 이전하는 것은 금융기관들이 익숙하게 사용하는 리스크 배분 전략입니다. Structured Credit 보험의 한 종류인 Non-Payment Insurance (NPI) 를 통해, 금융기관은 차주의 미상환 위험을 개별 건 또는 포트폴리오 구조로 보험사에 이전할 수 있습니다.
신용부도스왑(CDS)과는 달리, NPI는 대출 계약의 세부 내용에 맞춰 설계 됩니다. Marsh는 바젤III 의 신용위험경감기법의 조건에 부합할 수 있도록 NPI계약 설계에 대해 자문과 가이드를 제공하고 있습니다.
거래상대방에 대한 리스크를 경감하기 위해 NPI를 사용할 경우, 다음과 같은 이점을 누릴 수 있습니다. 특히, 본 보험을 통해 신디케이션 파트너의 효과를 기대하는 금융기관에게 Marsh와의 협업을 권장 드립니다.
- 위험가중자산 감소로 규제자본 부담 완화
- 신용위험 및 정치적 리스크 수용 범위 확대
- 익스포저 분산 관리 가능
- 경쟁사로 고객 유출 방지
- 경쟁력 있는 금융조건 마련
- 수익성 향상, 위험대비 수익률 개선, 자기자본 이익률 증대
- 금융기관과 낮은 상관관계, 시스템적 리스크 영향이 적은 보험사로의 익스포저 이전
- 보험 가입 사실이 거래상대방에게 비공개
- 풍부한 위험 인수 역량을 갖춘 보험시장 활용 가능
정치적 변동성, 경제적 불안정, 무역 제한 등으로 인해 상환 능력에 영향을 받을 수 있는 국내외 거래 상대방이 있는 모든 금융기관은 Structured Credit 보험 가입을 검토할 필요가 있습니다. 또한, 기존 또는 신규 고객이 경쟁사로부터 추가 금융을 조달하는 것을 방지하여, 고객 유지와 확장에 도움을 줄 수 있습니다.
Marsh의 사람들