금융기관이 올바른 리스크 배분 전략을 수립하려면, 금융업과 글로벌 리스크에 대한 통찰력을 보유한 전문가와 협력하는 것이 중요합니다.
Marsh의 Lenders Solutions Group은 구조화 금융 및 신디케이션 분야의 전문 인력을 통해 금융기관이 거래 상대방에 대한 신용 위험에 효과적으로 대응할 수 있도록 보험 상품을 제공하고 있습니다. Marsh는 글로벌 네크워크와 풍부한 경험, 관련 전문성을 바탕으로 신용위험 및 정치 리스크 분야에서 업계를 선도하고 있습니다.
Marsh의 솔루션은 각 국가의 금융 관련 규정을 충족하도록 설계되어 있습니다. 이를 통해 금융기관은 거래 상대방에 대한 신용위험을 줄이고 자기자본비율을 향상시킬 수 있으며, 이러한 과정을 바탕으로 지속 가능한 성장의 선순환 구조를 구축할 수 있습니다.
Structured Credit는 거래 상대방의 채무불이행으로 인해 발생하는 금융기관의 손실을 보상하는 보험입니다. 이는 대출, 보증, 신용장 등 다양한 금융 상품에 적용 가능합니다.
이 보험은 신용위험 및 비상위험 등 채무불이행 원인이 될 수 있는 대부분의 위험을 인정하며, 유연성을 갖추고 있어 금융기관은 다양한 자산(담보대출, 무담보대출, 무역금융, 운전자본대출, 프로젝트 파이낸스 등)에 활용할 수 있습니다.
또한, 단기 및 중장기 금융 상품 모두에 적용 가능하며, 선진국과 개발도상국을 포함한 다양한 국가에 활용 할 수 있습니다. Structured Credit 보험은 매출채권 회수와 관련된 불확실성을 제거하기 때문에 Contract Frustration 보험이라고도 불립니다.
Unfunded basis로 민간보험사에 리스크를 이전하는 것은 금융기관들이 익숙하게 사용하는 리스크 배분 전략입니다. Structured Credit 보험의 한 종류인 Non-Payment Insurance (NPI) 를 통해, 금융기관은 차주의 미상환 위험을 개별 건 또는 포트폴리오 구조로 보험사에 이전할 수 있습니다.
신용부도스왑(CDS)과는 달리, NPI는 대출 계약의 세부 내용에 맞춰 설계 됩니다. Marsh는 바젤III 의 신용위험경감기법의 조건에 부합할 수 있도록 NPI계약 설계에 대해 자문과 가이드를 제공하고 있습니다.
거래상대방에 대한 리스크를 경감하기 위해 NPI를 사용할 경우, 다음과 같은 이점을 누릴 수 있습니다. 특히, 본 보험을 통해 신디케이션 파트너의 효과를 기대하는 금융기관에게 Marsh와의 협업을 권장 드립니다.
정치적 변동성, 경제적 불안정, 무역 제한 등으로 인해 상환 능력에 영향을 받을 수 있는 국내외 거래 상대방이 있는 모든 금융기관은 Structured Credit 보험 가입을 검토할 필요가 있습니다. 또한, 기존 또는 신규 고객이 경쟁사로부터 추가 금융을 조달하는 것을 방지하여, 고객 유지와 확장에 도움을 줄 수 있습니다.
Vice President
South Korea