Contactez-nous

Article

Bien comprendre : l’importance croissante de la visibilité des réclamations dans la gestion des risques

Dans le contexte des complexités continues du paysage des risques mondiaux, les entreprises sont confrontées à de multiples défis qui peuvent compliquer leurs processus de traitement des réclamations et leurs stratégies plus vastes de gestion des risques. Au fur et à mesure que le coût des réclamations augmente, les entreprises ne peuvent pas se permettre de travailler avec des programmes de réclamations opaques.

Une visibilité de la cause fondamentale des coûts liés aux réclamations, jumelée à la capacité de tirer parti des données sur les réclamations et de maintenir une surveillance continue des programmes de réclamations, n’est pas simplement avantageuse : elle est essentielle à la croissance et à la résilience organisationnelles. Nous explorons ici les tendances dans l’environnement mondial actuel des réclamations et les trois raisons pour lesquelles la visibilité des réclamations est essentielle à la gestion des risques.

Risques complexes influençant l’environnement des réclamations

L’environnement mondial des réclamations est influencé par une foule de risques interreliés. Au premier plan de ceux-ci, l’inflation des réclamations. L’inflation sociale, caractérisée par des jugements et règlements de plus grande envergure par les tribunaux, particulièrement aux États-Unis, où l’environnement est plus litigieux que dans d’autres régions, joue un rôle crucial dans ce phénomène. Cette tendance a contribué à l’augmentation de la fréquence et de la gravité des réclamations, ainsi qu’à une exposition financière accrue pour les organisations.

De plus, l’interactivité entre l’inflation sociale et d’autres risques, comme les changements dans l’environnement géopolitique, y compris les tarifs, ajoute une dose de complexité au paysage des réclamations. Ces incertitudes peuvent perturber les chaînes d’approvisionnement et les environnements réglementaires à l’échelle mondiale, entraînant des pertes imprévues, une augmentation de l’accumulation des réserves et des primes plus élevées à mesure que les assureurs ajustent leurs modèles de tarification. De façon cumulative, ces défis peuvent faire qu’il est difficile pour les organisations d’obtenir une couverture adéquate et d’atténuer les réclamations futures.

Différences régionales en matière de gestion des réclamations

Aux États-Unis, où l’indemnisation des accidents du travail est obligatoire, sauf au Texas, les réclamations liées à l’indemnisation des accidents du travail sont une considération de taille. Cependant, le Royaume-Uni ne dispose pas de ce régime; l’Employers’ Liability Act (loi sur la responsabilité civile des employeurs) exige que les employeurs aient une assurance pour couvrir leur responsabilité en cas de blessures ou de maladies subies par les employés. Hong Kong et la Nouvelle-Zélande font partie d’autres régions où l’indemnisation des accidents du travail n’est pas obligatoire comme elle l’est aux États-Unis.

La valeur d’une meilleure visibilité des réclamations

Dans l’environnement d’aujourd’hui de gestion des risques, en évolution rapide, il est essentiel de maintenir une visibilité constante de vos réclamations et d’anticiper les défis futurs. Nous explorons ci-dessous trois avantages stratégiques de la visibilité des réclamations.

Expérience centralisée en matière de réclamations

De nombreuses entreprises reçoivent des feuilles de calcul disparates de la part de plusieurs assureurs, ce qui rend difficile leur compréhension complète du contexte de leurs réclamations. Cette approche fragmentée peut mener à des inefficacités et à des occasions d’amélioration manquées.

En centralisant les données sur les réclamations, les organisations peuvent avoir accès à une vue globale qui reflète leur expérience en matière de réclamations sur plusieurs années, plusieurs assureurs et plusieurs administrateurs tiers. Cette perspective consolidée peut aider les gestionnaires de risques à repérer les tendances, à cerner les secteurs préoccupants et à élaborer des stratégies d’atténuation ciblées.

Par exemple, un important fabricant peut découvrir que les blessures au dos lui coûtent plus d’un million de dollars par année en examinant une vue d’ensemble de ses données. Grâce à cette perspective centralisée, l’organisation peut collaborer avec son conseiller en gestion de risques pour mettre en œuvre des solutions ergonomiques, ce qui pourrait réduire les coûts liés aux réclamations et améliorer le bien-être des employés.

Des conseils alimentés par les données

L’accès à des données exactes et cohérentes sur les réclamations est incontournable dans le contexte actuel des risques. Ces données servent de base à une prise de décision éclairée, ce qui permet aux organisations de mieux gérer les incertitudes de façon efficace.

Par exemple, l’arrivée des véhicules électriques présente une gamme de nouveaux risques et de nouvelles occasions que les organisations doivent gérer. L’un des problèmes est l’augmentation des coûts de réparation associés aux véhicules électriques. Les technologies de pointe intégrées à ces véhicules peuvent entraîner des délais de réparation prolongés s’ils sont endommagés, nécessitant souvent le remplacement de composants entiers plutôt que la simple réparation des zones touchées. Cette complexité a rehaussé le niveau d’expertise requis pour les réparations, ce qui nécessite la disponibilité de travailleurs plus qualifiés. De plus, les problèmes de chaîne d’approvisionnement entraînent d’autres retards, ce qui provoque des coûts plus élevés venus de périodes prolongées de location de véhicules.

En analysant les données sur les réclamations avec d’autres renseignements pertinents, comme les rapports d’accident, les coûts de réparation et les commentaires des clients, les organisations peuvent acquérir une compréhension complète de ces risques et commencer à créer des plans d’action personnalisés.

De plus, le maintien d’un accès constant aux données mises à jour sur les réclamations est essentiel pour les entreprises qui cherchent à demeurer agiles et réceptives. Le flux continu de l’information permet de faire en sorte que les décideurs sont équipés des plus récents renseignements, ce qui leur permet d’ajuster de façon proactive leurs stratégies de gestion des risques à la lumière des tendances et des défis émergents.

Approche améliorée en matière de risque

La simple possession de données sur les réclamations ou la supervision centralisée de votre programme de réclamations ne suffit pas à gérer les risques de manière efficace. En collaboration avec un conseiller en gestion de risques, les organisations peuvent analyser ces données et extraire des renseignements pour :

Découvrir les tendances récurrentes et les courbes
Déterminer les réclamations qui entraîneront probablement les coûts les plus élevés
Mettre en œuvre des changements significatifs pour optimiser leur programme de réclamations

Se pencher de nouveau sur l’exemple des véhicules électriques Si les organisations ont repéré des modèles de véhicules, des scénarios d’accident ou des régions géographiques qui présentent des taux d’incidents plus élevés, elles peuvent alors collaborer avec leur conseiller en gestion de risques pour élaborer des interventions ciblées qui répondent aux angles morts dans leurs activités. Les solutions peuvent comprendre la mise en œuvre de programmes de formation améliorée à la conduite, l’établissement de protocoles d’entretien améliorés ou la création de partenariats avec les fournisseurs d’infrastructures de recharge.

De plus, une gestion efficace des réclamations et l’analyse des données peuvent permettre aux organisations de quantifier leur potentiel d’économies futures. En investissant dans des solutions avancées de traitement des réclamations qui permettent de faire le suivi du rendement du capital investi (RCI), les entreprises peuvent constater à quel point les mesures proactives se manifestent en tant que réduction du coût total du risque au fil du temps. Cette approche axée sur les données améliore non seulement la prise de décisions, mais favorise également une culture d’amélioration continue.

Gérer les risques en toute confiance

La visibilité des réclamations permet aux organisations de consolider les données fragmentées et d’acquérir une compréhension complète des causes fondamentales de leurs coûts liés aux réclamations ainsi que de leur contexte global.

Blue[i] Claims regroupe les données sur les réclamations des assureurs et des administrateurs tiers dans un tableau de bord intuitif pour permettre une visualisation en temps réel des occasions d’économiser et améliorer les stratégies de gestion des risques. Ses capacités d’analyse comparative permettent aux utilisateurs de comparer les résultats des réclamations à ceux de leurs pairs, de discerner les coûts excessifs et d’obtenir des renseignements sur les facteurs d’impact élevé des réclamations afin de faciliter une intervention précoce et l’amélioration du triage des réclamations.

Diverse team working on ideas in office with pen

Balado

Balado Risque en contexte: La gestion proactive des risques aide à renforcer les programmes d’assurance des multinationales

06/10/2025

Balado

Balado Risque en contexte : stratégies de gestion des risques efficaces dans un contexte de tarifs d’assurance en augmentation

04/15/2025

Road to nowhere. A drone view down to red car driving through a road between pine trees covered with snow.

Rapport

Rançongiciel : un défi persistant dans les réclamations en cyberassurance

12/09/2024

The U.S. Supreme Court building at dawn in Washington, D.C., U.S. Photographer: Samuel Corum/Bloomberg