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Blog: El riesgo en contexto

Guía para contratar un seguro de salud internacional

Posted by Lourdes Martínez Miércoles, 13 Septiembre 2017

La información relacionada a los seguros internacionales de salud puede ser amplia y confusa. En algunos países, la oferta es abundante e interesante, pero en otros puede ser limitada a ciertos proveedores; cada póliza con diferentes particularidades, y su utilización, por lo general, suele comprender una serie de procesos que pueden abrumar a cualquiera. La guía que ofrecemos a continuación podrá darles una idea introductoria de cómo tomar la mejor decisión cuando se encuentren en la búsqueda de un seguro de salud con cobertura mundial.

Costo

El precio de la prima de tarifa anual está relacionado directamente a la edad. Es decir, la prima que se aplicaría hoy con cierta edad subirá indefectiblemente todos los años  a razón de que a mayor edad, mayor es el riesgo. Es importante revisar la sostenibilidad de estas tarifas en el tiempo y estar preparados para los ajustes, los cuales suceden una vez al año a consecuencia de varios factores como son la inflación médica, siniestralidad de toda la cartera de seguros individuales, costos elevados de nuevas tecnologías en salud, tipo de cambio, etc.

Tiempo de cobertura fuera del país

En su mayoría, las pólizas internacionales de salud cuentan con cláusulas de residencia que limitan la cobertura en el exterior a 90 días, dependiendo del caso, puesto que las primas están calculadas según la región en la que se suscriben y con costos acostumbrados de los proveedores de salud. Pasado el periodo establecido, o superada la permanencia fuera del país, la cobertura se suspende hasta la renovación.

Cobertura de preexistencias

Las pólizas de salud internacional pasan por un proceso de suscripción bastante estricto y no cubren preexistencias  fuera del país. (Preexistencia: Toda enfermedad diagnosticada antes de la contratación del seguro y que no se encuentre resuelta) 

Máximo desembolso por evento

Las aseguradoras locales cuentan con un monto máximo de desembolso, dependiendo la necesidad de atención. En su mayoría, comprenden un deducible (monto fijo) y un coaseguro (porcentaje del gasto total) hasta cierto límite. Es importante tener en cuenta que en ningún caso se cubriría estadía, pasajes o alimentación.

Cobertura anual

Hablamos siempre de millones, pero el monto máximo es básicamente una estrategia de marketing ya que la cobertura anual, o “el monto máximo de gasto por año”, se renueva de manera automática todos los años y es poco probable que el gasto consuma el monto total asegurable indicado en estas pólizas internacionales.

Intermediación y asesoría

No todas las pólizas internacionales son perfectas para todos. Existen planes a la medida de las necesidades de cada cliente. Es muy importante tener en cuenta que, en la decisión de contratación de un seguro internacional, es imprescindible contar con una correcta asesoría, que en seguros de salud sólo puede ser otorgada por un equipo especializado. Actualmente, existen proveedores relativamente nuevos y con poca experiencia que pueden llevarnos a tomar decisiones que podrían generar inconvenientes irreversibles en el futuro. Es por eso que, en caso de necesitar contratar uno de estos seguros, deben elegir el mejor intermediario o bróker que podrá ayudarlos con toda la información necesaria para tomar la mejor decisión.

Marsh cuenta con ejecutivos altamente especializados que podrán no solo ayudarlos con la contratación, sino también con el manejo y la mejor asesoría en caso de necesitar utilizar estas pólizas.