코로나가 다양한 산업에 미치는 영향을 살펴보는 웹캐스트 시리즈의 일환으로 4월 29일 아시아의 부동산 및 건설업에 대해 알아보는 시간을 가졌습니다.
참석자는 아래와 같습니다.
Ed Farrelly, 아시아 Real Estate Industry Leader
Steve Hutchinson, 아시아 Construction Industry Leader
Joan Collar, 아시아 Mercer Marsh Benefits Leader
Dennis Dalati, 아시아 Claims Advocacy Leader
Sek Seong Lim, 아시아 BCM and Resilience Service Leader
부동산 산업
부동산 사용자와 소유 기업을 막론하고 많은 기업이 현금 흐름 둔화에 따라 수익 보호 태세로 전환하였습니다. 투자 흐름은 여러 자산군에서 수익을 낼 가능성이 높지만, 매수자들은 가격이 하향 조정될 때까지 기다릴 것입니다.
이제 기업의 장기적인 팬데믹 대비 조치가 경제적, 재무적으로 타당하며 주주들에게도 이익이 된다는 것이 명확해졌습니다. 리스크에 대한 우리의 인식이 새로운 영역에 접어들면서 다음을 개선해야 한다는 요구가 생겼습니다.
- 회복력, 적응력, 번영(thriving) 능력
- 웰니스를 지원하는 지속가능한 건물
- 물리적 개선 및 운영 개선에 대한 투자
따라서 리스크 관리자들은 핵심 이해관계자와 손잡고 리스크 인식 제고와 해결책 마련을 시급히 추진해야 합니다.
건설 산업
봉쇄와 이동의 제한은 건설 프로젝트에 현장 휴업, 노동 제한, 글로벌 공급망 중단, 주요 일정 미준수 등 다양한 즉각적 영향을 중기적으로 미쳤습니다 공사 중단은 재무 영향과 계약 분쟁 등 광범위한 결과를 초래합니다.
향후 코로나와 유사한 익스포저를 줄이거나 없애기 위한 사후 대응에 나선 보험사들은 피보험자에게 적극적으로 지침을 제공하고 있습니다.
피보험자들은 모든 보험 약관을 준수해야 하며, 지정 중개인의 안내를 받아 다양한 요구사항을 해결해 나가야 합니다. 또한 Marsh는 보험 또는 보험 증권, 실제 조치 및 보험사의 사후 요구사항 관리 일체에 대해 고객에게 자문을 제공합니다.
부동산 및 건설 부문 둘 다에서 보험사들은 부동산 보험에 전염병 제외 조항을 추가하는 더욱 엄격한 약관을 적용하고 있습니다.
비용 절감
리스크 관리 및 보험의 관점에서 기업이 비용 관리와 현금 흐름 개선을 위해 사용할 수 있는 도구가 몇 가지 있습니다. Dennis, Ed, Steve가 아래의 접근 방식을 공유하였습니다.
비즈니스 중단(BI) 관련 청구가 발생할 가능성이 있다고 생각한다면 Marsh의 중개인과 상담하세요. 당사가 보험 기준의 충족 여부를 평가한 후 신속한 청구를 위해 청구 준비를 지원합니다.
보험료 검토
수익성이 달라질 가능성이 높은 경우, 비즈니스 중단 가치를 철저히 검토하면 보험료 반환 또는 향후 보험료 감액 대상이 될 수 있습니다. 담당 중개인과 상담하여 실행 가능성에 대해 판단해 보시길 권장합니다.
아니면 당사가 어떤 리스크 관리 프로그램이 최상의 재무적 수익을 제공하는지 알려주는 리스크 재무 최적화(RFO)를 통해 귀하에게 경제적으로 가장 효율적인 리스크 파이낸스 수단이 무엇인지 알아볼 수 있습니다.
대안 솔루션
파라메트릭 보험과 같은 대안적 리스크 전가 옵션이 장기적인 대안 전략이 될 수 있으며, 캡티브를 사용하면 재보험 시장과 더 효율적인 자본을 활용할 수 있습니다.
Marsh는 거래 활동에 초점을 맞춰 소유자들에게 경쟁 우위를 제공할 수 있는 보증 채권, 임대 보증금 채권 등의 솔루션을 개발하고 있습니다. 사용자들은 이것을 임대 보증금 대신 임대인에게 제공할 수 있습니다. 이는 신규 임대 거래를 활성화할 수도 있습니다.
직원의 웰빙과 생산성
Joan은 코로나의 영향을 더 많이 받는 특정 유형의 직원을 위한 보장 및/또는 한도 확대에 대한 관심이 높아지고 있으며, 여기에는 현금 소득 급부, 병원비 한도 증액, 곤란 수당 증액이 포함된다고 설명했습니다. 외국인 직원들은 국경 봉쇄를 대비한 숙박 또는 주거비 수당 확대에 대해서도 관심을 가지고 있습니다.
또한 보험 산업은 원격 진료, 의약품 가정 배달과 같은 혁신적인 복지를 제공하고 있습니다. 이에 동참하는 기업이 늘고 있습니다. 이는 이용률과 비용을 낮추고 장기적 비용을 절감하는 핵심 요인이었으며, 비교적 경미한 질병의 치료에 효과적인 만큼 앞으로도 계속 이용될 것으로 예상됩니다.
부동산과 건설 부문이 회복되어도 안전과 보안에 대한 우려는 계속될 것이므로 온보딩 정책, 채용 심사와 시험에 각별히 주의를 기울이는 것이 여전히 중요합니다. 또한 기업들(특히 건설 기업)이 외국인 직원에게 거주지와 기본 생필품을 제공하는 방식이 완전히 재편될 수 있습니다. 당사는 유연근무, 새로운 복지 제도 및 정신건강 프로그램 채택이 늘어날 것으로 예상합니다.
리스크 프로필의 변화
Ed는 많은 기업이 재택 근무 전략을 도입하는 배경이 된 사무실 시장의 구조 변화에 대한 생각을 얘기했습니다. 몇 년 전부터 탈중앙화 흐름이 빨라지고 유연 근무가 인재 유치 및 유지의 수단이 되었습니다.
재택 근무의 유연성이 기업이 팬데믹 기간 중에도 계속 사업을 영위할 수 있는 필수 완충 장치를 제공한 만큼, 재택 근무 도입 그 자체가 사무실 공간에 대한 수요 약화를 의미하는 것은 아닙니다.
Sek Seong은 다음을 통해 리스크 프로필의 변화를 관리하는 방법을 설명했습니다.
비즈니스 연속성 계획의 검토 및 업데이트
단기적, 중기적으로 주력해야 하는 분야:
- 직원의 안전과 건강: 안전한 거리 두기, 선별 검사 프로토콜, 적절한 개인 보호구, 사용 가능한 위생 장비 등
- 회복 또는 정부 제한 완화에 대비한 계획 수립: 비즈니스 운영의 “뉴노멀”을 위한 단계적 회복 방안을 채택
팬데믹 리스크 취약성 평가 및 예측 모델
장기적으로는 이러한 평가와 모델을 통해 기업이 다양한 리스크 완화 전략을 평가하고, 다양한 시나리오에서 잔존 불확실성(tail uncertainty)을 관리하며, 수익 중단과 비용 통제 결정 간의 균형을 맞출 수 있습니다.
사이버 위협
많은 기업이 온라인 사업으로 이동하거나 기술 의존성이 더 높은 운영 방식을 채택함에 따라 리스크 프로필이 급격히 달라졌으며, 익스포저 변화를 재무적으로 정량화하기 위해 리스크 평가 방식에 변화를 줄 필요성이 생겼습니다. 여기에서 도출된 정보는 리스크 관리 전략과 보험 한도에 사용될 것입니다.
재무 리스크 및 전문직 배상책임 리스크 식별
코로나의 거대한 충격으로 기업에 대한 소송이 빈발하고, 이는 다시 D&O 보험의 보장을 촉발할 수 있습니다. 당사는 D&O 보험사들이 인수 조사를 강화할 것으로 예상합니다. 이러한 변화를 관리하기 위해서는 당사와의 상담을 통해 가능한 한 빠르고 솔직하게 보험사와 논의하는 것이 필수적입니다.
리스크 관리 및 비즈니스 지원
이어서 Sek Seong과 Ed 그리고 저는 Marsh가 즉각적인 지원을 제공하는 세 가지 방법에 대해 설명했습니다.
- 위기가 진행되는 도중에 제공되는 대비 체계 평가 및 자문
- 위기를 헤쳐 나가기 위한 추가 검토, PMO 지원 등 추가적인 관리 역량 제공
- 미래를 더 잘 대비하기 위한 결과 보고(습득한 교훈)
당사의 소비사 솔루션 팀이 개발한 다음과 같은 보험 솔루션은 여러 산업 분야에서 B2B2C 방식으로 제공 가능합니다.
- OEM을 위한 보장 확대 프로그램
- 부동산 및 건설업을 위한 고객 참여 프로그램
- 고용주를 위한 직원 복지 보강 프로그램
- 부동산 기술 솔루션
또한 Marsh는 당사의 디지털 플랫폼을 통해 임대인이 임차인에게 사전 협상된 요율과 보장을 제공할 수 있는 맞춤 임차인 보험 프로그램을 개발하였습니다. 이 프로그램은 부동산 소유자의 리스크 수용 범위에 따른 이익을 온전히 보호하며, 표준 보험 증서의 전자적 전달 및 문서 처리 자동화 기능을 통해 사무 관리의 부담도 줄여줍니다. Marsh 직원에게 연락하여 더 자세히 알아보세요.
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