
Seunghyun Lee
Senior Vice President, Sales Leader
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South Korea
보험 요율 인상과 역량 부족, 더 엄격해진 보험사 약관을 경험하면서 많은 리더들이 리스크 비용을 조달하기 위해 대안적인 전략을 모색하고 있습니다. 그 가운데 가장 인기 있는 방안 한 가지는 캡티브 보험 기업입니다.
캡티브 보험은 조직이 리스크를 완전히 통제하면서 재무상의 유연성과 보호 수준을 높이는 강력한 도구가 될 수 있습니다. 예를 들어 창출 가능성이 있는 잉여금을 조직의 운영 전반에서 핵심적인 투자 비용을 조달하는 데 사용할 수 있습니다.
전 세계에서 설립된 캡티브 보험 네 개 중 하나는 Marsh가 관리하는 보험입니다. 점점 더 많은 캡티브 보험 소유자들이 다른 캡티브 보험 파트너가 아닌 Marsh를 선택하고 있기 때문에, 여러분은 최고의 경험과 전문성, 리소스를 확보하였다고 확신하실 수 있습니다.
Marsh의 전문가 팀은 여러분의 전략적 목표와 재무 목표에 부합하는 캡티브 보험 프로그램을 만드는 데 도움을 드릴 수 있습니다. 우리는 전문성과 업계를 선도하는 분석 능력을 결합함으로써 여러분에게 필요한 것이 무엇인지 평가하고 권장안을 제시하며 현재와 미래의 관점에서 캡티브 보험을 통해 얻을 수 있는 이점을 정량화해 드립니다.
Marsh의 전문가에게 문의하여 여러분만의 방식으로 리스크를 관리하고 캡티브 보험의 성과를 극대화하세요.
Marsh는 캡티브 보험 솔루션을 고려하는 기업과 협력하여 캡티브 보험 타당성 조사를 수행합니다. 타당성 조사를 통해 비용 효율적이고 재무적으로 지속 가능하며 기업의 전략적 목표와 재무 목표에 적합한 캡티브 보험을 확립하기 위한 이상적인 프로그램 구조가 무엇인지 알아낼 수 있습니다.
캡티브 보험은 전통적인 리스크 전가 프로그램에 관련된 보유금과 공제금을 관리하는 사업체의 능력을 강화하기 위해 만들어집니다. 일반적으로 기업이 프로그램의 수립, 도입, 일상적 운영을 지원하는 Marsh와 같이 캡티브 보험 관리 기업을 비롯한 서비스 제공사를 선택하게 됩니다.
캡티브 보험사는 종래의 보험 프로그램과 마찬가지로 보험 계약을 발행하고, 청구를 처리하며, 적용되는 모든 규정을 준수합니다. 하지만 핵심적인 차이점은 캡티브 보험을 통해 모기업이 조직 전체의 수익을 계속 보유한 채로 두거나 분배할지에 대해 선택할 수 있지만, 기존의 보험사는 이러한 수익을 보유한다는 것입니다.
리스크 관리 프로그램의 핵심에 캡티브 보험을 두면 총 리스크 비용을 절감하고 리스크 역량을 안정화하며 재보험을 이용할 수 있습니다.
캡티브 보험만의 다른 고유한 이점에는 다음과 같은 것이 있습니다.
캡티브 보험 프로그램은 조직이 기존의 그리고 새로운 리스크 관리의 어려운 점을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 리스크에 대한 통제를 강화하고 비용을 줄임으로써 전체적인 경제적 안정성과 수익성을 강화할 수 있습니다.
모든 업종의 기업이 캡티브보험의 잠재적인 이점을 누릴 수 있지만 일반적으로 자체 캡티브보험 프로그램을 수립하는 기업들은 다음과 같은 공통적인 특성이 있습니다.
이용 가능할 수 있는 고유한 몇 가지 구조를 통해 자신의 고유한 리스크 노출와 전략적 이니셔티브에 맞춰 캡티브 보험과 보장을 맞춤화할 수 있습니다.
자신만의 캡티브 보험 프로그램을 만들고자 하는 비즈니스 리더가 선택할 수 있는 구조가 몇 가지 있습니다.
셀 캡티브 보험은 현재 신속하게 저렴한 비용과 간단한 방법으로 참여할 수 있다는 점 덕분에 엄청난 성장세를 보이고 있습니다. 이 보험에는 다양한 리스크를 분리된 셀로 분할할 필요가 있는 이들에게 다음과 같은 한두 가지 유형의 보장을 제공합니다.
이러한 구조에 참여할 수 있는 선택안이 있으면 어떤 업종이든지 자체적인 캡티브 보험 프로그램을 구축함으로써 리스크 관리를 개선할 수 있습니다.
Marsh의 캡티브 보험 타당성 조사는 독점 데이터를 활용하여 어떤 유형의 보험이 가능하고 어느 정도 리스크를 보유할 수 있는지 판단함으로써 이상적인 캡티브 보험 구조를 결정하는 데 유용합니다.
캡티브 보험이 제대로 운영되기 시작하면 동종 업계를 참고한 맞춤 보고와 벤치마킹을 통해 자신이 속한 업종, 기업 규모, 지역을 고려한 인사이트를 프로그램에 적용할 수 있습니다.
벤치마킹은 다음과 같이 중요한 질문에 대한 답을 얻는 데 도움이 됩니다.
물론 이러한 프로파일링은 우수한 리스크 데이터와 보험사 데이터가 있어야 가능합니다. 전 세계의 모든 캡티브 보험의 네 개 중 하나는 Marsh가 관리하는 보험입니다. Marsh의 인사이트를 통해 캡티브 보험의 효율을 개선하고 잠재적인 보장 영역을 식별하며 임원진에게 데이터에 기반한 권장안을 제공할 수 있습니다.
최근 몇 년 사이에 팬데믹과 전 세계에 걸친 여러 가지 다른 불확실성으로 인해 상업 보험 시장이 갈수록 어려워지고 있습니다. 이로 인해 캡티브 보험이라는 대안에 대한 관심이 크게 늘어났습니다.
1년간 경제적 불확실성과 역동적인 시장 여건의 변화를 겪고 난 지금, 전 세계의 조직들은 캡티브 보험을 심각도가 높은 리스크를 관리하고 유연성을 강화하며 총 리스크 비용에 대해 더 많은 통제력을 확보하는 수단으로 바라보기 시작했습니다. 현재 전 세계에 6,000여 개의 캡티브 보험이 있는 것으로 추산되고 있습니다.
기존의 리스크와 새로운 리스크를 모두 보장하는 데 캡티브 보험을 이용할 수 있습니다. 주요 보장 항목 몇 가지를 꼽아 보자면 포괄 보장 재산, 재해, 자동차 책임 보상, 산재 보상, 일반 책임 보상, 제조물 책임 보상을 들 수 있습니다.
최근 몇 년간 빠른 증가세를 보이고 있는 새로운 리스크에는 의료 중단 손해, 임의 급부, 사이버 배상 책임, 임원 배상 책임 등이 있습니다. 이 보고서에서는 제삼자 리스크의 증가에 대해서도 자세히 다룹니다. 이 리스크는 종래의 리스크와 더불어 Marsh의 신규 설립 4건 중 1건을 차지하는 보호 셀 캡티브 보험 설립의 주요 원인이 되고 있습니다. 자세한 내용은 2023년 캡티브보험 시장 보고서를 확인해 주세요.
캡티브보험과 자보험 모두 리스크 자금 조달 메커니즘 유형에 해당하지만 같은 것은 아닙니다.
자보험은 모든 보험 리스크 유형을 보유하는 공식화된 방법입니다. 제삼자 상업 보험사에 리스크를 전가하지 않고 자체적으로 보장을 제공하는 기업이 미래의 손실에 사용할 자금을 따로 비축해 둡니다.
자보험과 마찬가지로 캡티브보험은 기업이 미래의 손실에 대비하여 자체적으로 보험을 해결하는 리스크 자금 조달 메커니즘입니다. 하지만 캡티브보험 방식은 피보험캡티브 자체 보험사를 설립함으로써 고유한 비즈니스 리스크를 대비하는, 보다 공식적인 방식입니다.
풍부한 경험을 보유한 캡티브 보험 관리 기업과 함께 함으로써 여러분의 조직은 재난적 손실로부터 더 나은 보호를 받고 종래의 보험 방식으로는 보장받을 수 없었던 리스크에 대한 보장을 받는 등 캡티브 보험 프로그램만의 고유한 이점을 누릴 수 있습니다.
캡티브 보험 프로그램이 여러 가지 이점을 갖고 있긴 하지만 이 프로그램을 만들 때 아래와 같이 고려해야 하는 중요한 결정 사항이 있습니다.
조직은 RRG, 그룹 캡티브보험, 단일 모기업에 적절한 리소스를 할당함으로써 청구와 손실 통제 노력에 대해 더 잘 파악하고 상업 보험에 비해 더 낮은 운영 비용을 달성할 준비를 갖추게 됩니다.
전문 지식과 글로벌한 경험을 보유한 Marsh의 캡티브보험 팀은 여러분과 협력하여 조직의 고유한 리스크 노출와 보험 요구 사항에 맞춘 종합 솔루션을 만들어 드립니다. 또한 업계 최고의 데이터 분석과 벤치마킹을 활용하여 여러분의 방식대로 리스크를 관리하고 총 리스크 비용에 대한 통제력을 확보하도록 도와드립니다.
설립 지역은 캡티브 보험사가 사업을 영위하도록 허가를 받은 곳을 말합니다. 전 세계에는 70여 개의 설립 지역이 있지만 숫자에 압도될 필요는 없습니다. 각각의 설립 지역은 온쇼어와 오프쇼어라는 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 온쇼어 설립 지역은 미국이나 EU처럼 주요 국가나 지역을 말합니다. 오프쇼어 설립 지역은 주요 국가 이외의 지역을 말하며 버뮤다와 케이맨 제도, 건지, 맨섬 등이 포함됩니다.
어떤 설립 지역이 적합할지 어떻게 결정해야 할까요? 조직의 고유한 필요를 토대로 캡티브보험 관리 기업이 여러분과 협력하여 어떤 설립 지역에서 시작하는 것이 합리적인지 그리고 시간이 지난 후 설립 지역을 바꿔야 할지에 대해 결정해 줄 것입니다.
Marsh의 전문가들은 모든 설립 지역에서 타당성 조사부터 최적화에 이르기까지 캡티브보험의 수명 주기 전체에 걸쳐 여러분을 안내합니다. 더 자세한 내용을 알아보시려면 marshcaptivesolutions@marsh.com으로 문의해 주세요.
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