Sentrisk: 간접 기업중단(CBI) 보장을 위한 AI 기반 공급망 리스크 관리 플랫폼

간접 기업중단 보험 확보가 어려운 이유는 무엇입니까?

간접 기업중단(CBI) 보험은 협력업체 중단으로 인해 운영, 생산 또는 납품에 차질이 발생할 때 기업을 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 보험사는 리스크를 확신 있게 평가하기 위해 협력업체 의존도, 병목(bottleneck), 집중 리스크, 그리고 재무적 익스포저에 대한 명확한 근거를 필요로 합니다.

마쉬 데이터에 따르면 65%의 기업이 상위(업스트림) 공급망 내에 최소 1개의 단일 장애점(single point of failure)이 숨겨져 있는 것으로 나타났습니다. 또한 아시아에서는 간접 기업중단이 특히 제조 및 기술(테크) 산업에서 '상위 3대 리스크'로 꼽히고 있습니다.

협력업체 가시성이 제한될 경우 보험사는 더 엄격한 언더라이팅 심사를 적용할 수 있습니다. 이는 적정 수준의 CBI 보장 확보를 어렵게 만들고, 보장 한도, 조건 및 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다.

보험사가 간접 기업중단 익스포저를 평가하기 위해 필요한 정보는 무엇입니까?

CBI 언더라이팅을 지원하기 위해 보험사는 일반적으로 다음과 같은 질문에 대한 답변을 요구합니다:

• 귀사 운영에 필수적인 핵심 협력업체는 어디입니까?
• 1차/2차/3차 협력업체에 대한 의존도는 어디에 존재합니까?
• 특정 지역, 시설, 운송 경로, 또는 공급업체(벤더)에 집중 리스크가 존재합니까?
• 핵심 협력업체가 중단될 경우 재무적 영향은 어느 정도입니까?
• 중단이 귀사 운영 전반으로 얼마나 빠르게 연쇄 확산(cascade)될 수 있습니까?

간접 기업중단 보장 획득 시 주요 3대 과제

1.  협력업체 익스포저에 대한 제한적 가시성
   많은 기업이 직접 거래하는 협력업체에 대해서는 비교적 잘 파악하고 있지만, 1차 협력업체를 넘어서는 가시성은 제한적인 경우가 많습니다. 또한 위치 데이터가 불완전하면 리스크 평가와 정확한 리스크 프로파일 구축이 더욱 어려워집니다. 그 결과, 숨겨진 의존 관계와 단일 장애점을 평가하기가 어렵고, 보험사가 협력업체 네트워크 전반의 총(집계) 익스포저를 이해하는 데도 한계가 발생합니다.
   
   
2. 불완전한 리스크 익스포저 정량화
   전통적인 평가 방식은 특정 협력업체에서 발생한 중단이 기업 전체로 확산되어 운영 중단, 매출 손실 또는 납품 지연으로 이어지는 과정을 충분히 포착하지 못할 수 있습니다.
   
   
3. 낮은 언더라이팅 신뢰도
   협력업체 데이터가 불완전하거나 일관성이 부족한 경우, 언더라이터는 리스크를 평가하고 경쟁력 있는 조건으로 보장을 제공하기 위해 필요한 근거를 확보하지 못할 수 있습니다.

Sentrisk는 CBI 언더라이팅 신뢰도를 어떻게 향상시킵니까?

Sentrisk는 다음 4가지 핵심 방식으로 귀사의 CBI 리스크 평가 역량과 언더라이팅 준비도를 강화합니다:

1. 실시간 공급망 익스포저 파악 및 정량화
   Sentrisk는 다계층(멀티티어) 공급망을 신속하게 매핑하여 숨겨진 협력업체 의존 관계와 집중 리스크를 발굴합니다. 이후, 지정학적 리스크, 자연재해, 평판, 구조적 리스크, 관세 리스크를 공급망 네트워크 전반에 걸쳐 통합하는 독자적 방법론을 통해 익스포저를 분석합니다.
   
   
2. 언더라이터를 위한 데이터 기반 근거 제공
   Sentrisk는 AI로 검증된 협력업체 데이터를 기반으로 상세 보고서를 생성하여, 정확하고 효율적인 언더라이팅 제출 자료 준비를 지원합니다. 이를 통해 보험사는 협력업체 의존도 및 집중 리스크가 어디에 존재하는지, 그리고 그것이 기업중단 익스포저에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 더 명확히 이해할 수 있습니다.
   
   
3. 실시간 모니터링 및 조기 경보 신호 제공
   Sentrisk는 실시간 모니터링과 조기 경보(early-warning) 신호를 제공하여, 귀사가 신규·확대되는 리스크를 적시에 식별하고 대응 우선순위를 정하며, 중단이 확대되기 전에 선제적으로 대응할 수 있도록 지원합니다.
   
   
4. Marsh 리스크 컨설팅 전문성을 통한 복원력 강화
   Sentrisk 인사이트는 Marsh Risk Consulting을 통해 한층 강화됩니다. 이를 바탕으로 귀사는 시나리오 플래닝, 사고 대응 계획에 대한 스트레스 테스트, 완화(mitigation) 전략 수립, 협력업체 다변화 자문 등을 통해 가시성을 장기적 리스크 관리 전략으로 전환할 수 있습니다.
   

이러한 이유로 Sentrisk는 더 강력한 간접 기업중단(CBI) 보장, 개선된 갱신(renewal) 성과, 그리고 보다 확신 있는 리스크 전가(risk transfer) 의사결정을 추진하는 기업에 특히 유용합니다.

Sentrisk는 전자 제조사의 CBI 언더라이팅 준비도를 어떻게 강화했습니까?

과거 간접 기업중단(CBI) 보험금 청구(클레임) 이후, 한 전자 제조사는 보험 갱신 과정에서 더욱 강화된 심사에 직면했습니다. 해당 기업은 공급망 익스포저와 리스크 관리 통제에 대한 더 강력한 가시성을 입증할 필요가 있었습니다.

마쉬는 Sentrisk를 활용하여 제조사의 협력업체 네트워크를 전 구간(End-to-End)으로 파악했으며, 고객사의 직접 협력업체 기반에서 2차 및 3차 협력업체 20,000개 이상을 식별했습니다.

평가 결과, 공급망 전반에서 핵심 집중 리스크, 협력업체 병목, 자연재해 및 지정학적 리스크 익스포저가 확인되었습니다. 이러한 인사이트는 기업이 공급망 리스크 관리를 고도화하고 핵심 협력업체 의존도에 대한 가시성을 강화하며, 적정 수준의 CBI 보장을 뒷받침하는 데 기여했습니다.