车企产品召回和责任保险案例

亚洲汽车行业在创新和技术方面不断超越竞争对手，其面临的产品召回和责任风险持续加剧。最近，中国监管机构因刹车缺陷下令一家汽车制造商大规模召回110万辆汽车。¹

与此同时，获得充足的产品召回和责任保险承保能力和/或保险保障也给车企带来了额外的挑战。对于OEM厂商和零部件供应商来说，他们可以获得的产品召回保险限额（大多数情况下最高可达1亿美元）与召回事件的成本之间存在非常大的缺口，召回事件的成本通常超过保险限额的十倍或更多。

零部件供应商面临着更大的压力，因为他们通常在与OEM厂商的合同中承担大部分产品召回责任。例如，在一起8.9亿美元的产品召回事件中，一家韩国电池制造商承担了70%的责任，导致其今年的营业利润下降了近24%。²

这些因素加在一起，可能会对车企召回后的资产负债表产生严重影响。在日本，一家企业由于安全气囊缺陷在全球召回了约1.22亿辆汽车，耗资120亿美元，³ 法律责任估计高达150亿美元（包括8.5亿美元的汽车制造商赔偿），⁴最终该企业倒闭。

车企如何应对超出保险范围的产品召回事件对其生存造成的威胁呢？从下面三个案例中，我们看到，全球领先的风险咨询和保险经纪公司拥有全球化服务网络、本地化行业和理赔专知以及专有数据和分析支持，他们可以助车企一臂之力。

识别现有产品召回保单的主要缺口

分析风险并定期更新风险状况，有助于发现潜在的风险“盲点”。在保险排分专家的帮助下，汽车零部件供应商还可以获得覆盖当地和全球市场的最优保险限额：

亚洲一家大型电动汽车电池制造商遭遇重大索赔，但其产品召回保单可能无法完全覆盖损失，因此该供应商联系达信，帮助其审查现有保单的保险范围，确保保单的有效性和可靠性。

达信亚洲责任险团队首先对客户的现有保单措辞进行了深入分析，并指出了客户现有保险保障的缺口和不足。完成分析后，达信向保险公司提交了客户风险状况更新文件，并设法以相同的保费和免赔额水平为客户获得了更全面的保险保障。所获承保能力充分满足客户全球风险所需，并达到OEM厂商合作伙伴的要求。

此外，达信还举办了召回研讨会，帮助客户了解其产品和风险的复杂性。达信从始至终都发挥了不可或缺的作用，帮助客户识别了风险管理缺口和关键风险问题并获得了更全面的保险保障，从而进一步增强了对客户潜在损失的保护。

达信充分利用数据资源和行业专知改善车企的风险状况，因而保险公司更愿意以优惠的条款和条件提供更多承保能力。

车企希望走出当地市场，拓展更多业务，建立新的客户群体，这时可能面临着不同的产品召回和责任监管。本案例展示了相关车企如何在抓住新商机的同时保护自身的利益 - 这得益于全球范围内无缝衔接的汽车风险管理和保险经纪专知：

亚洲一家大型电动汽车OEM厂商打算将业务扩展到北美和欧洲，但不确定这些地区的监管风险状况如何以及应采取哪些合适的风险管理和保险对策。

达信提供了一种端到端的解决方案，用来识别和管理客户的责任风险敞口。首先，达信组织了一场研讨会，涵盖理赔、风险分析、不同国家的法律框架、保险范围选择、全球计划结构和功能、合同分析、合同风险缓释方法以及行业实践等方方面面，帮助客户了解风险。

随后，达信进行了同比评估和风险分析，以确定客户的最大可能损失以及所需的限额和自留额水平。由于客户的风险状况以及所需的保险范围和承保能力清晰明确，达信从亚洲和伦敦市场获得了大量承保能力，并构建和排分了限额为1亿美元的全球综合责任保险计划。

在整个过程中，达信团队通过无缝跨境协调，以优惠的风险成本获得了满足客户需求的保险，并建立了一个全球计划，在所有地区提供全方位的本地化支持。

当产品召回索赔发生时，汽车零部件供应商可能会面临因责任厘定而导致的严重争议和挑战。本案例展示了达信如何通过深入调查和原因分析帮助一家电动汽车电池制造商公平厘定责任：

一家汽车制造商的电动汽车客户发生电池火灾，政府监管机构因此下令全面召回受影响的电动汽车车型。关于哪一方应对缺陷负责，存在争议。

达信理赔解决方案团队派出一名专家进行了全面的原因分析并确定了电池制造过程中可能会导致热失控并引发电池火灾的潜在问题。达信理赔解决方案团队随后利用这些信息确定了客户为缺陷责任方，损失金额超过保单限额，达3500万美元以上。

在本案中，达信理赔专知发挥了至关重要的作用，通过额外的原因分析厘清了召回责任并确定了损失高于保单限额的事实，证明了客户有权获得全额保险赔偿。

一份有效的产品召回风险管理战略非常重要，有助于减少召回事件对公司财务和声誉造成的负面影响。正如上述案例所示，保护车企免受重大潜在产品召回和责任损失，需要具备风险咨询专知，同时获得专有数据和分析能力的支持，具体包括：

业务连续性管理：稳健的运营流程和经过验证的质量控制体系，由经过独立审查和定期测试的产品召回计划提供支持，并将流程治理、信息管理、利益相关者管理和资源分配纳入其中。
企业风险管理和风险量化：财务影响建模和供应链分析（例如尽职调查、供应商遴选和追溯、合同审查和风险分摊），以识别和准确量化产品召回风险。
危机管理：纳入规划，培训重点员工，确定召回场景的关键角色和职责，并开展基于现实召回场景的演练。无论有没有达信支持，都可以根据客户需求，有效实施危机公关和应对计划。