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由于新冠肺炎疫情引发的中断和变化,企业需要不断做出调整,无论从长期还是短期来看,这都可能给企业带来新的或更多的责任和风险。企业的风险状况在流行病前、后可能截然不同,因此管理层需要采取措施,确保企业的风险状况持续更新并得到决策者和关键利益相关方的充分理解。

新型风险转移
业务持续性计划
营业中断情景研讨会
财务及专业责任风险识别
可保风险识别以及保险缺口分析
责任风险识别
流行病预测模型
流行病风险评估
远程办公时期的网络风险管理

新型风险转移

许多企业主要依靠传统型风险解决方案,例如财产、责任、财务及专业责任等保险形式,来保护其资产、运营和人员。然而,一些客户还会使用更复杂的创新型解决方案。新型非标准风险转移解决方案已经成为主流。

为了满足此类需求并适应不断变化的市场条件,达信新型风险转移服务团队(达信专业服务团队之一)专注于提供非标准财务解决方案,利用各种资本帮助客户转移风险。我们与投保人携手合作,充分使用各种解决方案,包括自我保险、自保公司、风险自留组织、新型资本以及活跃在非标准解决方案领域的保险公司和再保险公司提供的其它解决方案。

我们还可以提供补偿型、参数型以及混合型解决方案,使投保人在其保险计划中获得更大的保护与灵活性。我们与资深的分析和精算专家以及来自达信和佳达的风险专业人士合作,开发并带来独一无二的产品和服务。

如需了解更多关于新型风险转移解决方案的信息,请联系您的达信经纪服务代表。

业务持续性计划

传染病会损害企业的业务运作、财务业绩、员工健康、供应链以及利益相关者的信心,甚至会使一家公司倒闭。保险计划虽然可以降低流行病的财务影响,但并不总是能够完全保护公司。

但是,达信风险咨询(MRC)通过聚焦流行病所致营业中断风险及其应对战略,可以降低和缓释此类高破坏性风险造成的影响,从而帮助企业提高业务应变能力并保护品牌。具体方法包括:

  • 支持企业识别关键业务活动和关键职能。
  • 审查或制定业务持续性计划。
  • 提供具体、详细的应对指南。
  • 举办情景研讨会,测试和制定旨在改善业务持续性的战略。
  • 为员工提供培训,使其知晓流行病(或其他类型的业务中断)发生时应如何理解和执行计划。

营业中断情景研讨会

流行病可以多种方式影响企业。通过特定的流行病情景研讨会和评估,我们可以帮助客户识别其未来的流行病风险。除了审查和支持计划更新外,研讨会还将模拟真实场景,并检查企业所有关键职能以及业务持续性计划(如有),以识别风险并分析其严重程度。对此,达信法务会计团队还可以进行“预期连带营业中断损失”分析,以量化企业预计将受到的财务影响。有了这些信息,公司就可以更好地完善业务持续性计划、危机管理计划和供应链,并确定适当的风险转移方案。

财务及专业责任风险识别

新冠肺炎疫情将对多种风险产生影响。其中对于财务与专业责任风险而言,新冠肺炎疫情带来的三个最主要变化包括:

  • 董事及高级职员责任风险 – 我们看到,由于金融市场波动,股价暴跌,企业面临的财务压力倍增,随时可能倒闭。由此导致的结果就是诉讼,企业被指控存在披露问题、违反受托责任和管理不善,这很可能会触发董责险。对于直接受到新冠肺炎疫情冲击的行业,例如零售、酒店、休闲和旅游等,我们预计董责险承保人将进一步加强核保审查力度,因此请尽早与您的经纪人联系,这一点至关重要。
  • 网络风险 – 越来越多的企业开始远程办公,这意味着保证网络安全比以往任何时候都更加重要。远程连接激增,系统和程序使用达到极限,网络犯罪分子正在试图寻找其中的漏洞,在此情况下,网络风险保险索赔可能增加。
  • 犯罪风险 - 我们看到,在更多使用远程访问的时期,人们可能不会像原来那样严格遵守标准流程,也不会像原来那样必须交叉核对之后才进行资金转账,因而社交工程和虚假诈骗等重大风险随之出现。

我们的财务及专业责任险专家可以帮助您了解您的风险在当前环境中发生了哪些变化以及如何更好地调整您的风险管理结构,以实现保险保障与成本之间的最佳平衡。

可保风险识别以及保险缺口分析

进入流行病过后的恢复期,企业的运营模式、供应商、劳动力状况和未来战略可能已经发生变化。所有这些变化都会影响到公司的风险状况,进而影响到保险计划。通过识别可保风险并与保险计划进行对比,就能够发现保险计划中存在的缺口和重复问题。在此基础上,我们就如何重新架构保险计划、调整保险限额和条款提出建议,以确保贵公司的可保风险保险最具成本效益。

保单为某些类型的不利事件提供了财务安全保障。可保风险审查对保险范围进行确认,并识别出保险计划中的可改进之处,有助于确保保单提供的保险保障与企业可保风险的范围和数量相吻合。我们用的是一种结构化和系统性的方法,可帮助弥合潜在的保险缺口,提高保险计划的效率,并增强企业对保单将按照预期做出响应的信心。

达信的可保风险审查方法适用于任何企业,无论这些企业属于哪个行业或者其业务有多复杂,同时,该方法也适用于任何险种。

责任风险识别

流行病的爆发可能给企业带来新的、之前没有预料到的责任风险,然而另一方面,收入减少和经营变化可能导致企业的某些责任风险有所降低。通过责任风险识别研讨会和评估,企业可以分析和确定责任风险的变化情况。同时,企业还可以通过保险缺口分析,识别保险保障中存在的缺口或者潜在的保费节省机会。

由于流行病的爆发可能会进一步加剧的责任风险包括:

  • 对员工和第三方的责任,这些人在工作期间、在工作场所或者因与公司员工有过接触而感染了病毒。             
  • 管理责任,例如,公司管理层对如何准备和应对疫情承担的责任。
  • 董事及高级职员责任,例如,在疫情期间或疫情过后,股东可能会提起诉讼,指控公司运营和收入可能会因缺乏疫情准备而受到影响。

流行病预测模型

在爆发初期,企业很难预测和量化流行病可能带来的影响。流行病预测模型可用于预测流行病的近期发展轨迹。该预测模型框架由一个随机的复合群体分隔模型以及人口流动网络组成,用于预测流行病是如何传播的。有了这些信息,企业就可以预测流行病将如何发展及其怎样影响运营,从而有效制定计划,改善业务持续性,保护员工安全,增强企业的生存能力。

流行病风险评估

流行病给企业带来多种风险,严重威胁着企业的运营、员工健康、供应链、收入和未来的生存能力。流行病风险评估将识别流行病给企业带来的各种风险(不仅仅是营业中断),并分析这些风险的严重程度。有了这些信息,企业就可以采取风险控制和缓释措施,并制定有针对性的业务持续性和危机管理计划,确保企业有效应对流行病。

远程办公时期的网络风险管理

在流行病期间,为降低员工感染风险,企业鼓励员工在家远程办公,这种情况下,网络风险会进一步增加。

此类风险包括:

  1. 信息技术基础设施的能力和专业知识不足。
  2. 数据治理不成熟或不存在。
  3. 安全策略、架构和管控不足。             
  4. 远程办公政策执行不力。

由于上述原因,社交工程风险以及网络钓鱼欺诈、拒绝服务攻击和勒索软件攻击会有所增加。达信风险咨询可以举办网络风险聚焦研讨会,以识别这些风险,分析其严重程度,并与贵公司的合规和IT团队合作,有效管理和缓释相关风险。

我们始终伴您左右,与您共担风雨、共克时艰

随着新冠肺炎疫情的持续蔓延,我们的业务运营和社交活动都受到了不小的影响。疫情当前,我们将持续为我们的客户及广大社群提供信息更新。如果您有任何疑问或者希望就新冠肺炎疫情对贵公司的影响开展讨论,欢迎联系您的达信服务代表,或者点击此处发送电邮给我们。

本文包含的信息仅是对相关主题的一般性论述,不应作为任何个别情况的建议、不得作为此类问题的处置依据。被保险人如果遇到特定的保险问题,应咨询自己的保险和法律顾问。所有保险都应以适用保单的条款、条件和除外责任为准。达信不保证任何客户或风险都可以获得保险保障。关于税务、会计和法律问题的陈述应被理解为我们作为保险经纪人和风险顾问得出的一般性观察结果,不得以此作为税务、会计或法律问题的建议,我们无权提供此类建议。如有此类问题,请咨询各自的税务、会计或法律顾问。