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Indice du marché mondial des assurances

Tarification aux États-Unis au quatrième trimestre de 2022

Au quatrième trimestre de 2022, la tarification de l’assurance aux États-Unis a augmenté de 3 %, comparativement à 5 % au trimestre précédent.
Panorama of Chicago

02/01/2023

Diminution des assurances financières et professionnelles; hausse des assurances de biens et de risques divers

Au quatrième trimestre de 2022, la tarification de l’assurance aux États-Unis a augmenté de 3 %, comparativement à 5 % au trimestre précédent.

* Vidéo disponible en anglais seulement

Constant bar chart represents Global Insurance Composite Pricing Change.

La tarification de l’assurance de biens a augmenté de 11 % au quatrième trimestre, comparativement à 8 % au troisième trimestre. Il s’agit du vingt-et-unième trimestre consécutif au cours duquel les prix ont augmenté.

  • Les valeurs assurées totales ont augmenté de 10 % en moyenne au quatrième trimestre.
  • Les augmentations de prix subies par les clients ont été largement stimulées par les défis du marché de la réassurance jusqu’aux renouvellements des traités le 1er janvier.
  • La bifurcation dans les résultats de renouvellements s’est poursuivie.
    • Les risques de première qualité – avec une exposition limitée aux tempêtes nommées et une capacité stable de la part de l’assureur actuel – ont généralement obtenu de meilleurs résultats.
    • En général, les clients qui ont fait l’expérience d’augmentations plus élevées ont été touchés par des pertes ou se trouvaient principalement dans les zones de catastrophes naturelles à risque élevé, comme le golfe du Mexique ou la côte atlantique.
  • Compte tenu des tendances à l’inflation au niveau mondial, les souscripteurs ont continué de se concentrer sur l’évaluation.
  • Les assureurs ont maintenu des mesures d’une grande discipline concernant les modalités, y compris les franchises, les dommages non matériels, les cyberrisques, les exclusions relatives aux maladies transmissibles et les délais pour dommages immatériels.

La tarification de l’assurance accidents et risques divers a augmenté de 1 %, comparativement à 3 % au trimestre précédent. Si l’on exclut l’indemnisation des accidents du travail, l’augmentation a été de 3 %.

  • Les assureurs surveillent attentivement l’incidence de l’inflation, la réouverture des systèmes judiciaires, la hausse de véhicules sur les routes post-pandémie ainsi que les récents ouragans.
  • La tarification de l’assurance accidents et risques divers continue d’être motivée par l’indemnisation des accidents du travail, qui a contribué à ralentir la moyenne des hausses de taux globaux.
  • Les assureurs attitrés ont proposé de façon proactive des modalités améliorées afin d’empêcher les clients existants de commercialiser leur programme.
  • L’assurance responsabilité excédentaire a augmenté de 6 %, comparativement à 7 % au trimestre précédent.
    • Les assureurs ont continué de surveiller la gravité des réclamations en raison des pertes importantes récentes associées à ce qu’ils estiment être une responsabilité sous-jacente douteuse.

Les prix de l’assurance des risques financiers et de la responsabilité civile professionnelle ont diminué de 10 % au quatrième trimestre, comparativement à une diminution moyenne de 6 % au troisième trimestre.

  • La tarification de l’assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants pour les sociétés cotées en bourse a diminué de 14 % au quatrième trimestre, contre une baisse de 9 % au troisième trimestre.
    • Les renouvellements après transaction, comme ceux qui surviennent un ou deux ans suivant un premier appel public à l’épargne (PAPE), ont entraîné la baisse des prix.
    • La compétition était féroce tant pour les nouveaux assureurs que pour les marchés existants, puisqu’ils cherchaient tous à terminer l’année 2022 en beauté.
    • Les rétentions ont diminué pour environ 10 % des clients.
  • Les marchés de l’assurance responsabilité fiduciaire ont continué de connaître des difficultés en raison de jugements défavorables, bien que la tarification ait été généralement stable comparativement à une augmentation de 2 % au troisième trimestre.
    • Les frais de défense, les règlements et les honoraires d’avocat des demandeurs ont continué à entraîner des pertes pour les assureurs dans le cadre de litiges liés aux frais excessifs des régimes de retraite ERISA 401k.
    • Une hausse dans d’autres allégations de l’ERISA inquiète les assureurs quant au caractère imprévisible de la ligne fiduciaire.
    • Certains assureurs ont continué d’augmenter les rétentions minimales pour les régimes plus importants.
    • Les contrôles et la gestion des risques des régimes de retraite 401k sont essentiels pour obtenir une couverture.

La tarification de la cyberassurance a diminué à 28 % au quatrième trimestre, comparativement à 48 % au troisième trimestre, alors que de nouveaux venus sur le marché ont augmenté la capacité. 

  • Dans certains cas, une concurrence accrue et des contrôles de cybersécurité favorables ont entraîné des renouvellements ou des réductions stables.
  • La fréquence des réclamations a diminué, alors que la gravité est demeurée élevée.
  • Les réclamations en matière de protection des renseignements personnels ont augmenté, y compris celles liées au suivi en ligne et à d’autres problèmes de protection des consommateurs.
  • Les expositions systémiques, y compris celles liées à la guerre, continuent d’être préoccupantes.

Indice global du marché de l’assurance – quatrième trimestre de 2022

* Rapport disponible en anglais seulement

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Skyline of London over Tower Bridge on the Thames

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Tarification au Royaume-Uni au quatrième trimestre de 2022

Au quatrième trimestre, la tarification d’assurance au Royaume-Uni a augmenté de 4 %, comparativement à 7 % au troisième trimestre.
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Tarification en Amérique latine et dans les Caraïbes au quatrième trimestre de 2022

La tarification de l’assurance au quatrième trimestre dans la région de l’Amérique latine et des Caraïbes a augmenté de 7 %, contre 5 % aux deux trimestres précédents.
Panarama of the mountains, snow and blue glacial ice of the Smeerenburg glacier, Svalbard, and archipelago between mainland Norway and the North Pole. An inflatable boat is anchored in the foreground.

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Tarification en Europe continentale au quatrième trimestre de 2022

Au quatrième trimestre, la tarification de l’assurance en Europe continentale a augmenté de 6 %, comme aux trois trimestres précédents.
January 10, 2019. Sydney, Australia. Landscape aerial view of Sydney Opera house near Sydney business center around the harbour.

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Tarification de la région du Pacifique au quatrième trimestre de 2022

Au quatrième trimestre, la tarification d’assurance dans le Pacifique a augmenté de 5 %, tout comme le trimestre précédent.
beautiful nanpu bridge at dusk,crosses huangpu river,shanghai,China

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Tarification en Asie au quatrième trimestre de 2022

Au quatrième trimestre, la tarification d’assurance en Asie a augmenté de 2%, comme au trimestre précédent.