3 soluții pentru diminuarea riscurilor în construcții

Măsurile de minimizare a riscurilor care conduc la optimizarea costurilor cu transferul acestora, alături de o abordare activă reprezintă calea către menținerea competitivității în piață. Experții Marsh vă propun trei direcții esențiale care conduc la minimizarea expunerii la riscuri pentru companiile din construcții.

Construction crane and scyscrapers in cloudy weather

Precauție – este cuvântul cheie atunci când discutăm despre condițiile de asigurare pentru industria construcțiilor. Perspectiva macroecomomică slăbită și provocările geopolitice par să continue să cauzeze turbulențe la nivel global. Inflația, problemele din lanțul de aprovizionare și dezastrele naturale (NatCats) creează incertitudine în jurul condițiilor din tratatele de asigurare și pun presiune pe costurile cu asigurarea.

Care este contextul? De ce a crescut presiunea asupra costurilor cu asigurarea?

Specialiștii Marsh apreciază că presiunea asupra costurilor cu asigurarea este amplificată în România. Deși acesta poate fi un mesaj neplăcut, există totuși semne pozitive de capacitate nouă care a intrat in piață. În plus, un aspect decisiv în optimizarea programului de asigurare e creat de abordarea activă a companiilor: organizarea întâlnirilor cu asigurătorii din timp, clarificarea condițiilor și detaliilor, au un impact pozitiv în ceea ce privește disponibilizarea capacității de asigurare, precum și a termenilor și condițiilor. Pe scurt: cu cât discuțiile despre programul de asigurare încep mai devreme, cu atât cresc șansele de optimizare.

La nivel global cererea de construcții este încă bună și, în ansamblu, sectorul a înregistrat îmbunătățiri în ceea ce privește rentabilitatea. Mai mult, în România constructorii au dovedit întotdeauna agilitate și adaptabilitate în depășirea provocărilor iar perspectivele de dezvoltare pentru domeniu, în acest an, sunt optimiste: sunt prognozate creșteri substanțiale atât pentru cererea de proiecte rezidențiale cât și pentru cele de infrastructură cu finanțare publică, fonduri europene sau incluse în PNRR.

În mijlocul acestor perspective, se manifestă o serie de amenințări cărora trebuie să le acordăm o atenție specială: inflația este o preocupare cheie pentru companii iar impactul conflictului Rusia-Ucraina aduce pesimism în mediul economic. Interesul crescând pentru factorii de mediu, sociali și guvernanță (ESG) reflectă viziunea că riscurile și oportunitățile ESG pot afecta piața și, prin urmare, trebuie luate serios în considerare.

O altă zonă de concentrare este NatCat, atât în ceea ce privește capacitatea disponibilă cât și adecvarea rating-ului. Daunele uriașe provocate anul trecut de uraganul Ian, în SUA ar putea reprezenta cea mai mare pierdere NatCat din istorie. Evenimentul a adus NatCat în topul preocupărilor celor mai mulți dintre asigurători. În plus, cutremurul produs recent în Turcia, aduce presiune suplimentară atât din perspectiva capacității pieței cât și în zona disponibilității materiilor prime.

Cu toate acestea, factori precum locația, limitele necesare, structura programului, retenția și experiența cu gestionarea daunelor au cel mai direct impact asupra condițiilor pieței asigurărilor în sectorul construcțiilor.

Ce opțiuni au constructorii din România? Cum pot rămâne competitivi?

Măsurile de minimizare a riscurilor care conduc la optimizarea costurilor cu transferul acestora, alături de o abordare activă reprezintă calea către menținerea competitivității în piață.
Experții Marsh identifică trei direcții esențiale:

1. Dezvoltarea și implementarea unui sistem de risk management al proiectului (PRM – Project Risk Management)

Liderii din construcții sunt expuși unor serii de amenințări specifice, care nu afectează doar întregul ciclu de viață al proiectelor în derulare, ci și succesul sau reputația companiei, pe termen lung. Acestea se referă la riscurile de pierdere a titlului de proprietate, de fraudă, proceduri incorecte de licitație, sau drepturi marțiale, asociate etapei de pre-construcție, la provocările legate de proiectare, erori si omisiuni, diverse răspunderi, până la incendii, dezastre naturale, precum inundații și cutremure – în Romania au avut loc 6 seisme de la începutul anului 2023 - sau terorism, care pot amenința proiectele finalizate.

Un sistem de gestionare a riscurilor proiectelor de construcție poate consolida eligibilitatea pentru investiții a proiectelor și poate ajuta companiile să identifice atât riscurile, cât si cele mai eficiente strategii de atenuare a acestora.

2. Optimizarea costurilor cu programul de asigurare

Constructorii au resimțit din plin efectele inflației, traduse prin creșterea prețurilor la materialele durabile de construcții, cu aproape +50%, fața de anul 2021, cu impact direct asupra marjei de profit.

În plus, liderii din domeniul construcțiilor trebuie să acorde o atenție deosebită procesului de bugetare și în ceea ce privește costurile cu asigurarea.  Este esențial să ia în calcul stabilirea corectă a sumelor asigurate, care să le acopere expunerea la riscuri. Oferta de asigurare va fi stabilită în urma unei analize punctuale a proiectelor, a companiei și a riscurilor specifice.

Inflatia impactează inclusiv costurile cu transferul riscurilor către asigurători. Acestea sunt puternic influențate de creșterea costurilor de reasigurare, la care au contribuit și majorarea taxelor legale, a costurilor de administrare a plasamentelor și de modificarea politicilor de subscriere de către companiile de asigurare. Presiunea impactului inflationist si schimbarile in cadrul capacitatilor asiguratorilor îngreunează și lungesc procesul de subscriere.

Mai mult, asigurătorii impun condiții restrictive în ceea ce privește structura și acoperirea polițelor, prin limitarea sumelor asigurate, a disponibilității de despăgubire pentru anumite daune și a perioadelor de acoperire a garanțiilor proiectelor pentru pentru beneficiari, fie că vorbim de instituții publice, sau proiecte private.

Organizarea întâlnirilor cu asigurătorii din timp, clarificarea condițiilor și a detaliilor, ajută la disponibilizarea capacității de asigurare, precum și la îmbunătățirea termenilor și condițiilor de asigurare. Colaborarea cu un consultant specializat devine esențială

3. Diminuarea solicitărilor de despăgubire (Reducerea impactului daunelor/ Diminuarea daunalității)

Fie că discutăm despre daune produse din eroare de proiectare, greșeală în execuție, impactul unei catastrofe naturale, întârzieri în execuție sau nerespectarea condițiilor de subcontractare, oricare dintre acestea poate afecta semnificativ lichiditatea unei companii.

Constructorii ar trebui să se concentreze pe măsuri de diminuare a solicitărilor de daună, prin identificarea posibilelor probleme și prevenirea efectelor acestora într-un mod oportun, printr-un sistem de project risk management sau prin mijloace similare, identificate cu sprijinul consultanților.

În situația în care dauna nu poate fi evitată, este importantă diminuarea costurilor și a timpului de procesare a acesteia, astfel încât proiectul să poată continua. În astfel de situații, rolul consultanților în risk management este decisiv. Cu sprijinul acestora companiile pot utiliza benchmarks pentru a determina cele mai bune practici în rezolvarea daunelor în condiții de economisire a costurilor. Este esențială identificarea cauzelor care au produs dauna și să se elimine riscul apariției unor evenimente similare în viitor.

Cele trei opțiuni reprezintă o abordare generală. Trebuie să ținem cont de faptul că fiecare proiect și fiecare organizație au particularitățile lor. Tocmai de aceea, colaborarea cu un broker de asigurare contribuie decisiv la identificarea, măsurarea și gestionarea riscurilor asociate operațiunilor derulate de constructorii din România.

Echipa locală de experți beneficiază de expertiză locală și de capacitatea de a accesa soluții globale și de a livra soluții complexe de plasament care să sprijine proiectele constructorilor din România.

Dorești o analiză a riscurilor specifice pentru compania ta?

Vrei să afli ce opțiuni sunt disponibile pentru diminuarea expunerii sau optimizarea programului de asigurare? 

Discuție cu unul dintre experții Marsh