ประกันอาชญากรรม

อาชญากรรมทางธุรกิจถูกมองว่าเป็นความเสี่ยงสำคัญที่กำลังพัฒนาและทวีความซับซ้อนขึ้นอย่างต่อเนื่องทั่วเอเชีย

แม้ความเสี่ยงแบบดั้งเดิม เช่น การทุจริตของพนักงาน การฮั้วกัน หรืออาชญากรรมผ่านคอมพิวเตอร์ยังคงเป็นปัญหา แต่เทคโนโลยียุคใหม่กลับก่อให้เกิดภัยคุกคามที่ซับซ้อนขึ้น จนยากต่อการตรวจจับและควบคุม

ความเสี่ยงอาชญากรรมที่ธุรกิจไม่อาจมองข้าม

ปัจจุบัน ภัยอาชญากรรมก้าวล้ำไปไกลกว่า “การโกงรูปแบบเดิม” อย่างมาก Social engineering และเทคโนโลยี deepfake ทำให้การปลอมตัวน่าเชื่อยิ่งขึ้น ขณะที่การฉ้อโกงโดยบุคคลภายนอกก็ซับซ้อนขึ้นตามลำดับเดิมทีความเสี่ยงเหล่านี้ส่งผลกระทบหลักต่อสถาบันการเงิน แต่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีจำนวนเหตุการณ์เพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดในกลุ่มลูกค้าด้านเทคโนโลยี การผลิต และอีคอมเมิร์ซประเด็นสำคัญ:

• การฉ้อโกงเพิ่มสูงขึ้น: กลโกงเลียนเสียงด้วย AI, deepfake และ social engineering กำลังพุ่งสูงทั่วเอเชีย
• ความเสี่ยงในโลกการทำงานที่เชื่อมต่อกันมากขึ้น: การทำงานระยะไกล ระบบอัตโนมัติ และการพึ่งพาระบบดิจิทัลเพิ่มช่องโหว่
• ช่องว่างของกรมธรรม์เดิม: หลายองค์กรเข้าใจว่ามีความคุ้มครองอยู่แล้ว แต่กลับพบช่องโหว่หลังเกิดเหตุ

ความเสี่ยงเหล่านี้สะท้อนถึงธรรมชาติของอาชญากรรมที่เปลี่ยนแปลงรวดเร็วและคาดเดายาก ทำให้องค์กรทุกขนาดต้องเผชิญความท้าทายในการป้องกันและลดความสูญเสียอย่างมีประสิทธิภาพ

ประกันอาชญากรรมครอบคลุมอะไรบ้าง

เมื่อกลโกงมีความซับซ้อนมากขึ้น การป้องกันเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพออีกต่อไป กรมธรรม์ที่ออกแบบรอบคอบจะช่วยคุ้มครองทางการเงินหากกลโกงสามารถเล็ดลอดการควบคุมได้

• การทุจริตของพนักงาน (Employee white-collar fraud) ข้อมูลจาก Marsh ระบุว่า ประมาณ 50% ของเหตุการณ์ที่แจ้งเคลมมาจากการทุจริตของพนักงาน โดยมักเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจหรืออยู่ในตำแหน่งอาวุโส
• การฉ้อโกงโดยบุคคลภายนอก (Third-party fraud) คู่ค้า หรือซัพพลายเออร์อาจปลอมแปลงใบแจ้งหนี้หรือข้อมูลการชำระเงินเพื่อโอนเงินไปยังบัญชีปลอม
• การฮั้วกัน (Collusion) อาชญากรรมที่พนักงานร่วมมือกันเองหรือร่วมกับบุคคลภายนอกมักตรวจจับได้ยากกว่า
• อาชญากรรมทางคอมพิวเตอร์หรือการแฮ็ก (Hacking or computer-related crime) แม้ไม่ครอบคลุม ransomware ส่วนใหญ่จะคุ้มครองความสูญเสียทางการเงินตรงจากเงินที่ถูกขโมยผ่านการแฮ็กหรือฟิชชิง
• การหลอกลวงแบบ social engineering อาชญากรปลอมตัวเป็นผู้บริหารผ่านอีเมล โทรศัพท์ หรือแม้แต่ deepfake เพื่อให้พนักงานโอนเงินออกไป
• การโจรกรรมทรัพย์สินที่จับต้องได้ ครอบคลุมการขโมยเงินสดหรือทรัพย์มีค่า รวมถึงตู้เซฟ ห้องนิรภัย และทรัพย์สินมูลค่าสูงอื่นๆ

Marsh ช่วยองค์กรพิจารณารายละเอียดประกันอาชญากรรมที่ซับซ้อน ทั้งคำจำกัดความและเงื่อนไขจากแต่ละบริษัทประกัน เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่สอดคล้องกับความเสี่ยงจริงของธุรกิจ

ชมวิดีโอด้านล่างเพื่อค้นพบ 7 ขั้นตอนสำคัญในการสร้างกลยุทธ์บริหารความเสี่ยงแบบครบวงจร รับมือกลโกงที่ใช้ deepfake ตั้งแต่การอบรมพนักงานไปจนถึงการทบทวนกรมธรรม์อย่างสม่ำเสมอ