Kereskedelmi hitelbiztosítás

A nemzetközi kereskedelem a világgazdaság mozgatórugója. Az áruk és szolgáltatások áramlását, valamint az árakat számos tényező befolyásolhatja, többek között: 

• Globális események: a COVID–19 világjárvány lelassította, visszafogta, sőt leállította számos áru és szolgáltatás előállítását és szállítását. 
• Valutaárfolyamok: kulcsfontosságú hatással van a nettó importőrökre, akik számára az erős valuta előnyös, és a nettó exportőrökre, akiknek a gyenge valuta előnyös. 
• Kereskedelmi akadályok: ide tartozhatnak például a kormányok által a hazai iparágak külföldi versenytől való védelme érdekében bevezetett importkvóták és vámok.
• Geopolitikai stabilitás és politikai zavargások: az országokon belüli és határokon átnyúló konfliktusok, háborúk megzavarhatják a kereskedelmi útvonalakat és a szállítást.
• Szállítási költségek: ezt számos tényező, legfőképpen az olajár befolyásolhatja.
  

A kereskedelmi hitelbiztosítás védelmet nyújt arra az esetre, ha a biztosított vállalat vevője nem fizet egy érvényes tartozást. Ez a fedezet általában bizonyos meghatározott eseményekre (káreseményekre vagy biztosított veszélyekre) vonatkozik. 

A kereskedelmi hitelbiztosítók általában kétféle kockázatra nyújtanak fedezetet:

• Kereskedelmi kockázat: annak kockázata, hogy az Ön vevői pénzügyi okok miatt (például bejelentett fizetésképtelenség vagy elhúzódó nemfizetés) nem képesek kifizetni a fennálló számlákat. 
• Politikai kockázat: az Önön vagy az ügyfelein kívülálló események miatt bekövetkező nemfizetés. Az ilyen események közé tartozhatnak például a politikai események (háborúk, forradalmak), katasztrófák (földrengések, hurrikánok) vagy gazdasági nehézségek (például olyan valutahiány, amely korlátozza a tartozások egyik országból a másikba történő átutalását). 

A kereskedelmi hitelbiztosítók támogatják ügyfeleiket abban, hogy új és meglévő partnereiknek halasztott fizetési lehetőséget nyújthassanak, ezáltal segítve a vállalkozás biztonságos növekedését az ezzel járó kiemelt kockázatok átvállalásával. A biztosítás az export kockázatával szemben is védelmet nyújt, és csökkenti a bizonytalanságot (a hitelbiztosítók a világ számos országában közvetlen jelenléttel és piaci, gazdasági ismeretekkel rendelkeznek).  
 
A kereskedelmi hitelbiztosítás javítja a cég likviditási-, és mérleghelyzetét ezáltal lehetőséget biztosít a finanszírozási keretek bővítésére (pl. bankhitel, faktoring stb.), így a bankok nagyobb valószínűséggel finanszíroznak olyan vállalkozást, amely rendelkezik hitelbiztosítással. A hitelbiztosítási védelem által akár 95%-os fedezettségi szint is elérhető. Emellett segít tőkét felszabadítani, amelyet így egyéb területeken használhat fel a vállalkozás. 

A hitelbiztosítás jellemzően portfolió alapon működik. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy valamennyi biztosítható vevőre kiterjeszthető és kiterjesztendő a fedezet, ezáltal átfogóan és hatékonyan csökkenti a kockázatokat. Ezzel párhuzamosan a biztosítási szolgáltatás rugalmasan alakítható a vállalkozás egyéni igényeire és működési sajátosságaira szabható feltételekkel. Egyéni igények esetén lehetőség van kiemelt projektek vagy egyedi ügyletek biztosítására is.  

A kereskedelmi hitelbiztosítók rugalmas megoldások és feltételek széles választékát kínálják, amelyek úgy kerültek kialakításra, hogy megfeleljenek az egyes vállalatok eltérő fedezeti igényeinek. Amikor ilyen fedezetet keres, olyan szakértő alkusszal érdemes együttműködnie, aki megfelelő tapasztalattal és szakértelemmel rendelkezik a globális kockázati kérdésekben és a kereskedelemfinanszírozási megoldásokban. Szakértőink segítenek Önnek az egyedi igények felmérésében és kiértékelésében, majd a legmegfelelőbb szolgáltatás kiválasztásában.

A hitelbiztosítás többek között az alábbi kockázatokra nyújt megoldást:

• Teljes forgalom: ez a leggyakoribb kötvénytípus, amely egy kötvényen belül nyújt fedezetet a teljes kereskedelmi követelésállományra, biztosítva a belföldi és exportügyletek széles körét. 
• Kulcsfontosságú ügyfelek: ez a szerződéstípus a legnagyobb vevők vagy egy meghatározott speciális vevőkör biztosítására szolgál (szelektív fedezet).
• Egyszeri kockázat: ez a típus egy adott ügyfélhez vagy projektmunkához kapcsolódó kockázatokra nyújt fedezetet. 
• Túlzott veszteség: ez a biztosítás a legnagyobb ügyfelek katasztrofális vagy rendkívüli veszteségeinek fedezésére szolgál, a követeléskiesés szokásos szintjén felül, megfelelő kárenyhítési önrészesedés megállapításával.

Összevetve a piacon elérhető egyéb kockázatáthárító lehetőségekkel (pl. faktoring, bankgarancia stb.) a hitelbiztosítási szolgáltatás átlagos költsége jelentősen kedvezőbb, de minden esetben az egyedi igények ismeretében kerül meghatározásra. 

A hitelbiztosítási szolgáltatás megfelelő használata aktív és kölcsönös együttműködésen alapul a biztosítótársasággal. Ebben támogatjuk ügyfeleinket azzal, hogy minden körülmények között a felmerülő kockázatok a lehető legnagyobb mértékben kerüljenek biztosítási védelem alá.