Skip to main content

Kereskedelmi hitelbiztosítás

A nemzetközi és a belföldi kereskedelmi láncoknak folyamatosan üzleti kihívások sorával kell szembenéznie. Ezen lista tovább bővült a COVID–19 világjárvány és a változó nemzetközi gazdasági környezet jelentette megpróbáltatásokkal. Ezekben a vészterhes időkben, amikor folyamatosan jelen van a vevői fizetésképtelenség és a nemfizetés kockázata, a kereskedelmi hitelbiztosítás - védelmet nyújtva és a kereskedelmet lehetővé téve - segítheti a vállalatokat a kritikus üzleti kockázatok közti eligazodásban.

Az elmúlt évek eseményeinek következtében a globális kereskedelem jelentős átalakuláson megy keresztül. A vállalkozásoknak most minden eddiginél alaposabban kell mérlegelniük az ügyfelek fizetésképtelenségének vagy nemfizetésének potenciális kockázatát.

Az ilyen kiszámíthatatlan gazdasági ciklusok idején a vállalkozásoknak egyenletes teljesítményt kell nyújtaniuk a fenntartható növekedés érdekében a globális piacon. A kereskedelmi hitelbiztosítás segítségével a vállalatok hatékonyan megóvhatják mérlegeiket.

Globális kereskedelmi hitelbiztosítással foglalkozó csapatunk a kereskedelmi finanszírozási megoldások széles skáláját kínálja, amelyek segíthetnek Önnek a követelések kockázatának kezelésében. A kereskedelmi hitelkockázat és a követelések nemfizetéséből eredő potenciális veszteségek elleni biztosítási megállapodások vezető tanácsadójaként szoros kapcsolatot ápolunk a legnagyobb biztosítókkal, hogy költséghatékony fedezetet alakítsunk ki az Ön kereskedelmi hitelkockázatára. Helyi és multinacionális szakértői csapataink emellett következetes szolgáltatást nyújtanak az Ön kereskedelmi hitelprogramjában.

Termékek

Általános GYIK

A kereskedelmi hitelbiztosítás védelmet nyújt a vevői kintlevőségekkel szemben. Fedezetet kínál a vállalkozás számára a vevők részéről felmerülő nemfizetés vagy késedelmes fizetés kockázataira. A biztosító előzetesen bevizsgálja és minősíti a vevői portfoliót, így akár már előre kiszűrhetők a jelentős kockázatú vevők. Amennyiben behajthatatlan követelés keletkezik, azt a biztosító kártérítés formájában megtéríti. A hitelbiztosítás javítja a cég megítélését vevői és szállítói oldalon egyaránt, stabilabb mérleget eredményez, ezáltal a finanszírozói megítélés is jelentősen javul.

A kereskedelmi hitelbiztosítás vállalatok, pénzintézetek és minden olyan vállalkozás számára elérhető, amely halasztott fizetéssel szállít, értékesít vagy szolgáltat. Kompenzálja a szállítót/szolgáltatót egy biztosítási esemény – például fizetésképtelenség, folyamatos fizetési késedelem vagy politikai esemény – következtében elszenvedett meghatározott pénzügyi veszteségért. A házon belül végzett előzetes vevői kockázatelemzési (Credit Management) és a követeléskezelési folyamatokat részben, vagy egészben átvállalja a biztosító, ezzel időt, energiát és költséget megtakarítva a vállalkozás számára.

A kereskedelmi hitelbiztosítás minden típusú vállalkozás számára alkalmas és előnyös – függetlenül a cég méretétől, az ágazattól, illetve attól, hogy a vállalat belföldi kereskedelemben, exportban vagy mindkettőben érdekelt-e. Vállalatoknak, pénzintézeteknek és bármely vállalkozásnak - amely árukat vagy szolgáltatásokat kínál hitelfeltételek mellett egy másik vállalkozásnak - érdemes megfontolni a kereskedelmi hitelbiztosítás megkötését. A hitelbiztosítás megvédi a vállalatot a hazai, valamint a nemzetközi vevők nemfizetése esetén. Azon szereplők esetében, amelyek olyan pénzügyi alapon működnek, amely nem feltétlenül tartalmaz azonnali fizetést, a kereskedelmi hitelbiztosítás védelmet nyújt a vállalat eszközei számára, ahogy az üzleti tevékenység növekszik.

A kereskedelmi hitelbiztosítást leggyakrabban választó üzleti típusok közé tartoznak például a gyártók, az árukereskedők és a szolgáltatók. 

A nemzetközi kereskedelem a világgazdaság mozgatórugója. Az áruk és szolgáltatások áramlását, valamint az árakat számos tényező befolyásolhatja, többek között: 

  • Globális események: a COVID–19 világjárvány lelassította, visszafogta, sőt leállította számos áru és szolgáltatás előállítását és szállítását. 
  • Valutaárfolyamok: kulcsfontosságú hatással van a nettó importőrökre, akik számára az erős valuta előnyös, és a nettó exportőrökre, akiknek a gyenge valuta előnyös. 
  • Kereskedelmi akadályok: ide tartozhatnak például a kormányok által a hazai iparágak külföldi versenytől való védelme érdekében bevezetett importkvóták és vámok.
  • Geopolitikai stabilitás és politikai zavargások: az országokon belüli és határokon átnyúló konfliktusok, háborúk megzavarhatják a kereskedelmi útvonalakat és a szállítást.
  • Szállítási költségek: ezt számos tényező, legfőképpen az olajár befolyásolhatja.

A kereskedelmi hitelbiztosítás védelmet nyújt arra az esetre, ha a biztosított vállalat vevője nem fizet egy érvényes tartozást. Ez a fedezet általában bizonyos meghatározott eseményekre (káreseményekre vagy biztosított veszélyekre) vonatkozik. 

A kereskedelmi hitelbiztosítók általában kétféle kockázatra nyújtanak fedezetet:

  • Kereskedelmi kockázat: annak kockázata, hogy az Ön vevői pénzügyi okok miatt (például bejelentett fizetésképtelenség vagy elhúzódó nemfizetés) nem képesek kifizetni a fennálló számlákat. 
  • Politikai kockázat: az Önön vagy az ügyfelein kívülálló események miatt bekövetkező nemfizetés. Az ilyen események közé tartozhatnak például a politikai események (háborúk, forradalmak), katasztrófák (földrengések, hurrikánok) vagy gazdasági nehézségek (például olyan valutahiány, amely korlátozza a tartozások egyik országból a másikba történő átutalását). 

A kereskedelmi hitelbiztosítók támogatják ügyfeleiket abban, hogy új és meglévő partnereiknek halasztott fizetési lehetőséget nyújthassanak, ezáltal segítve a vállalkozás biztonságos növekedését az ezzel járó kiemelt kockázatok átvállalásával. A biztosítás az export kockázatával szemben is védelmet nyújt, és csökkenti a bizonytalanságot (a hitelbiztosítók a világ számos országában közvetlen jelenléttel és piaci, gazdasági ismeretekkel rendelkeznek).  
 
A kereskedelmi hitelbiztosítás javítja a cég likviditási-, és mérleghelyzetét ezáltal lehetőséget biztosít a finanszírozási keretek bővítésére (pl. bankhitel, faktoring stb.), így a bankok nagyobb valószínűséggel finanszíroznak olyan vállalkozást, amely rendelkezik hitelbiztosítással. A hitelbiztosítási védelem által akár 95%-os fedezettségi szint is elérhető. Emellett segít tőkét felszabadítani, amelyet így egyéb területeken használhat fel a vállalkozás. 

A hitelbiztosítás jellemzően portfolió alapon működik. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy valamennyi biztosítható vevőre kiterjeszthető és kiterjesztendő a fedezet, ezáltal átfogóan és hatékonyan csökkenti a kockázatokat. Ezzel párhuzamosan a biztosítási szolgáltatás rugalmasan alakítható a vállalkozás egyéni igényeire és működési sajátosságaira szabható feltételekkel. Egyéni igények esetén lehetőség van kiemelt projektek vagy egyedi ügyletek biztosítására is.  

A kereskedelmi hitelbiztosítók rugalmas megoldások és feltételek széles választékát kínálják, amelyek úgy kerültek kialakításra, hogy megfeleljenek az egyes vállalatok eltérő fedezeti igényeinek. Amikor ilyen fedezetet keres, olyan szakértő alkusszal érdemes együttműködnie, aki megfelelő tapasztalattal és szakértelemmel rendelkezik a globális kockázati kérdésekben és a kereskedelemfinanszírozási megoldásokban. Szakértőink segítenek Önnek az egyedi igények felmérésében és kiértékelésében, majd a legmegfelelőbb szolgáltatás kiválasztásában.

A hitelbiztosítás többek között az alábbi kockázatokra nyújt megoldást:

  • Teljes forgalom: ez a leggyakoribb kötvénytípus, amely egy kötvényen belül nyújt fedezetet a teljes kereskedelmi követelésállományra, biztosítva a belföldi és exportügyletek széles körét. 
  • Kulcsfontosságú ügyfelek: ez a szerződéstípus a legnagyobb vevők vagy egy meghatározott speciális vevőkör biztosítására szolgál (szelektív fedezet).
  • Egyszeri kockázat: ez a típus egy adott ügyfélhez vagy projektmunkához kapcsolódó kockázatokra nyújt fedezetet. 
  • Túlzott veszteség: ez a biztosítás a legnagyobb ügyfelek katasztrofális vagy rendkívüli veszteségeinek fedezésére szolgál, a követeléskiesés szokásos szintjén felül, megfelelő kárenyhítési önrészesedés megállapításával.

Összevetve a piacon elérhető egyéb kockázatáthárító lehetőségekkel (pl. faktoring, bankgarancia stb.) a hitelbiztosítási szolgáltatás átlagos költsége jelentősen kedvezőbb, de minden esetben az egyedi igények ismeretében kerül meghatározásra. 

A hitelbiztosítási szolgáltatás megfelelő használata aktív és kölcsönös együttműködésen alapul a biztosítótársasággal. Ebben támogatjuk ügyfeleinket azzal, hogy minden körülmények között a felmerülő kockázatok a lehető legnagyobb mértékben kerüljenek biztosítási védelem alá.

Kollégáink

Bence Buttás

Bence Buttás

Senior Client Executive, Corporate Client Practice

  • Hungary

Márton Péter	Nagy

Márton Péter Nagy

Senior Client Executive, Corporate Client Practice