Kereskedelmi hitelbiztosítás

A nemzetközi és a belföldi kereskedelemnek folyamatosan üzleti kihívások sorával kell szembenéznie, azonban a lista tovább bővült a COVID–19-világjárvány jelentette megpróbáltatásokkal. Ezekben a vészterhes időkben, amikor folyamatosan jelen van a fizetésképtelenség és a nemfizetés kockázata, a vállalatoknak segítséget nyújthat a kereskedelmi hitelbiztosítás, amely védelmet és eligazítást biztosít a vállalatok számára ezekben az üzlet kritikus pontjait érintő kockázatokban.

A 2020-as év eseményeinek következtében a globális kereskedelem jelentős átalakuláson ment keresztül. A vállalkozásoknak most minden eddiginél alaposabban kell mérlegelniük az ügyfelek fizetésképtelenségének vagy nemfizetésének potenciális kockázatát.

Az ilyen kiszámíthatatlan gazdasági ciklusok idején a vállalkozásoknak egyenletes teljesítményt kell produkálniuk a globális piac növekedésének fenntartásához. A kereskedelmi hitelbiztosítás segítségével a vállalatok hatékonyan megóvhatják mérlegüket.

Globális kereskedelmi hitelbiztosítással foglalkozó csapatunk a kereskedelmi finanszírozási megoldások széles skáláját kínálja, amelyek segíthetnek Önnek a követeléskockázat kezelésében. A kereskedelmi hitelkockázat és a követelések nemfizetéséből eredő potenciális veszteségek elleni biztosítási megállapodások vezető tanácsadójaként szoros kapcsolatokat ápolunk a legnagyobb biztosítókkal, hogy költséghatékony fedezetet alkudjunk ki az Ön kereskedelmi hitelkockázatára. Helyi és multinacionális szakértői szervizcsapataink emellett következetes szolgáltatást nyújtanak az Ön kereskedelmi hitelprogramjában.

Általános GYIK

A kereskedelmi hitelbiztosítás védi a vállalat kintlevőségeit, mivel fedezetet nyújt a vállalkozás számára, ha egy ügyfél nem fizet a vállalat által biztosított szolgáltatásért/termékért. Segítséget nyújt a vállalatnak az új és meglévő ügyfeleknek nyújtott (jellemzően rövid lejáratú, 12 hónapon belül esedékes) hitelfeltételek kibővítésében, és javítja a követelésekkel szembeni további finanszírozáshoz való hozzáférést. 

A kereskedelmi hitelbiztosítás vállalatok, pénzintézetek és minden olyan vállalkozás számára elérhető, amely árukat vagy szolgáltatásokat kínál hitelfeltételek mellett egy másik vállalkozásnak. Kompenzálja a vállalatot egy biztosítási esemény – például fizetésképtelenség, folyamatos fizetési késedelem vagy politikai esemény – közvetlen következményeként elszenvedett meghatározott pénzügyi veszteségért. Olyan eszköz, amelyet a hitelkezelés egyes részeinek hatékony kiszervezésére használnak, vagy egy olyan hitelkezelési stratégia részeként, amely a hitelkockázatot a biztosítókra ruházza át.

A kereskedelmi hitelbiztosítás minden típusú vállalkozás számára alkalmas és előnyös – függetlenül a cég méretétől, az ágazattól, illetve attól, hogy a vállalat belföldi kereskedelemben, exportban vagy mindkettőben érdekelt-e. Vállalatoknak, pénzintézeteknek és bármely vállalkozásnak, amely árukat vagy szolgáltatásokat kínál hitelfeltételek mellett egy másik vállalkozásnak, érdemes megfontolniuk a kereskedelmi hitelbiztosítás megkötését. A hitelbiztosítás megvédi a vállalatot a belföldön történő, valamint a nemzetközi vevők nemfizetése esetén. Azon szereplők esetében, amelyek olyan pénzügyi alapon működnek, amely nem feltétlenül tartalmaz azonnali fizetést, a kereskedelmi hitelbiztosítás védelmet nyújt a vállalat eszközei számára, ahogy az üzleti tevékenység növekszik. 

A kereskedelmi hitelbiztosítást leggyakrabban választó üzleti típusok közé tartoznak például a gyártók, az árukereskedők és a szolgáltatók. 

A nemzetközi kereskedelem a világgazdaság mozgatórugója. Az áruk és szolgáltatások áramlását, valamint az árakat számos tényező befolyásolhatja, többek között: 

  • Globális események: A jelenleg zajló COVID–19-világjárvány lelassította, visszafogta, sőt leállította számos áru és szolgáltatás előállítását és szállítását. 
  • Valutaárfolyamok: Kulcsfontosságú hatással van a nettó importőrökre, akik számára az erős valuta előnyös, és a nettó exportőrökre, akiknek a gyenge valuta előnyös. 
  • Kereskedelmi akadályok: Ide tartozhatnak például a kormányok által a hazai iparágak külföldi versenytől való védelme érdekében bevezetett importkvóták és vámok.
  • Geopolitikai stabilitás és politikai zavargások: Az országokon belüli és határokon átnyúló konfliktusok és háborúk megzavarhatják a kereskedelmi útvonalakat és a szállítást.
  • Szállítási költségek: Ezt számos tényező, legfőképpen az olajár befolyásolhatja.

A kereskedelmi hitelbiztosítás védelmet nyújt arra az esetre, ha a biztosított vállalat vevője nem fizet egy érvényes tartozást. Ez a fedezet általában bizonyos meghatározott eseményekre (más néven káreseményekre vagy biztosított veszélyekre) vonatkozik. 

A kereskedelmi hitelbiztosítók általában kétféle kockázatra nyújtanak fedezetet:

  • Kereskedelmi kockázat: Annak kockázata, hogy az Ön vevői pénzügyi okok miatt (például bejelentett fizetésképtelenség vagy elhúzódó nemfizetés) nem képesek kifizetni a fennálló számlákat. 
  • Politikai kockázat: Az Önön vagy az ügyfelein kívülálló események miatt bekövetkező nemfizetés. Az ilyen események közé tartozhatnak például a politikai események (háborúk, forradalmak), katasztrófák (földrengések, hurrikánok) vagy gazdasági nehézségek, például olyan valutahiány, amely korlátozza a tartozások egyik országból a másikba történő átutalását. 

A kereskedelmi hitelbiztosítás támogatja Önt abban, hogy új és meglévő ügyfeleinek hitelfeltételeket tudjon nyújtani, ezáltal segítve vállalkozásának biztonságos növekedését olyan területeken is, ahol korábban túl kockázatosnak ítélte azt. A biztosítás a tengerentúli export kockázatával szemben is védelmet nyújt, és csökkenti a bizonytalanságot.  
 
A kereskedelmi hitelbiztosítási fedezet javíthatja a további finanszírozáshoz való hozzáférést a követeléseivel szemben, mivel a bankok általában nagyobb valószínűséggel biztosítanak több tőkét egy olyan vállalkozásnak, amely rendelkezik kereskedelmi hitelbiztosítással. Biztosított vállalatként az Ön mérlege egy előre meghatározott visszatérítési arányban (gyakran a tartozás értékének 75-90%-a között) védett marad, függetlenül attól, hogy ügyfele csődöt jelentett, vagy egyszerűen nem tudja (vagy nem akarja) kifizetni esedékes számláit. Emellett segít tőkét felszabadítani, amelyet így máshol használhat fel vállalkozásában, és segít csökkenteni a behajthatatlan követelések kockázatát. 

Általában egy vállalat a teljes ügyfélportfólióját szeretné biztosítani, így ez a leggyakoribb biztosítási típus; azonban testre szabható, például úgy, hogy a nagyobb kockázatú ügyfelek esetében csak egyes vagy kulcsfontosságú számlákra terjedjen ki.  

A kereskedelmi hitelbiztosítók rugalmas termékek és kötvények széles választékát kínálják, amelyek úgy vannak kialakítva, hogy megfeleljenek az egyes vállalatok eltérő fedezeti igényeinek. Amikor ilyen fedezetet keres, olyan brókerrel kell együttműködnie, aki tapasztalattal és szakértelemmel rendelkezik a globális kockázati kérdésekben és a kereskedelemfinanszírozási megoldásokban. Szakértőink segíthetnek Önnek az egyedi követelmények felmérésében és kidolgozásában, majd a legmegfelelőbb fedezet kiválasztásában. 
 
A biztosítás többféleképpen is kialakítható, többek között:

  • Teljes forgalom: Ez a leggyakoribb kötvénytípus, amely a vállalat teljes kereskedelmi követelésportfólióját egy kötvény keretében fedezi, biztosítva a belföldi és exportügyletek széles körét. 
  • Kulcsfontosságú számlák: Ez a kötvény a vállalat legnagyobb vevőinek vagy egy meghatározott fedezeti sávnak a biztosítására szolgál, ahol a legnagyobb a kockázat (azaz szelektív fedezet).
  • Egyetlen kockázat: Ez a biztosítási kötvény egy adott ügyfélhez kapcsolódó kockázatok biztosítására szolgál. 
  • Kárenyhítési önrész: Ez a biztosítás a legnagyobb ügyfelek katasztrofális vagy rendkívüli veszteségeinek fedezésére szolgál, a követeléskiesés szokásos szintjén felül, megfelelő önrészesedés megállapításával.

A biztosítások mindegyike fedezheti a belföldi értékesítést, az exportértékesítést vagy a kettő kombinációját – és regionálisan vagy globálisan is meghatározható. Gyakran politikai kockázati biztosítást is tartalmaznak. 

Mindezen lehetőségek ismeretében a kereskedelmi hitelbiztosítás sok vállalkozás számára továbbra is megfizethető: a fedezeti költségek jellemzően az árbevétel kevesebb mint 1%-át teszik ki.  
 
A kereskedelmi hitelbiztosítás dinamikus termék. Az ügyfelekkel szemben támasztott hitelkeret-követelmények a biztosítási időszak során változnak, tükrözve a változó üzleti igényeket. Ezért a Marsh a biztosítókkal való számos interakcióban támogatja ügyfeleit a hitelkeretek megszerzése vagy növelése érdekében. 

Our people

Image placeholder

Bence Buttás

Senior Client Executive

  • Hungary